Аналіз Постанови № 23439 від 2024 року: Порушення Обов'язків щодо Ідентифікації Клієнтів

Нещодавня постанова № 23439 від 30 серпня 2024 року, видана Касаційним судом, розглядає ключове питання у банківському секторі: порушення обов'язків щодо ідентифікації клієнтів. Цей аспект має фундаментальне значення для забезпечення безпеки та цілісності банківських операцій. Суд підтвердив, що відсутність ідентифікації клієнтів, передбачена ст. 19 Законодавчого декрету № 231 від 2007 року, є поведінкою, що має значення для дисциплінарних цілей, виключаючи будь-які пом'якшувальні обставини.

Нормативний Контекст

Законодавчий декрет № 231 від 2007 року є нормативним центром для запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму. Зокрема, ст. 19 встановлює обов'язок для співробітників фінансових установ ідентифікувати клієнтів перед здійсненням будь-якої операції. Цей обов'язок, як роз'яснено у згаданій постанові, не може бути уникнутий або скасований, навіть за наявності інших положень, що стосуються оцінки ризиків.

Позиція Суду (Максима)

(РЕАЛЬНИЙ ЗАХИСТ) Співробітник кредитної установи - Порушення обов'язків щодо ідентифікації клієнтів згідно зі ст. 19 Законодавчого декрету № 231 від 2007 року (до внесення змін ст. 2, пункт 1, Законодавчого декрету № 90 від 2017 року) - Дисциплінарне значення - Оцінка згідно зі ст. 20 Законодавчого декрету № 231 від 2007 року - Пом'якшувальний вплив - Можливість - Виключення - Підстава. Щодо дисциплінарних правопорушень співробітника кредитної установи, порушення обов'язку ідентифікації клієнта за його фізичної присутності, передбаченого ст. 19 Законодавчого декрету № 231 від 2007 року, у редакції, що застосовується ratione temporis (до змін, внесених ст. 2, пунктом 1, Законодавчого декрету № 90 від 2017 року), є поведінкою, що має значення, і цей обов'язок не скасовується ст. 20 того ж Законодавчого декрету, яка регулює інші аспекти оцінки ризиків, що передбачають вже здійснену ідентифікацію клієнта.

Наслідки Рішення

Це рішення має важливі наслідки для банківського сектору, оскільки воно роз'яснює, що порушення обов'язків щодо ідентифікації є не лише проблемою нормативної відповідності, але й має значні дисциплінарні наслідки. Зокрема, співробітники, які не дотримуються цих обов'язків, можуть бути притягнуті до дисциплінарної відповідальності, включаючи заходи звільнення. Тому фінансовим установам вкрай важливо забезпечити належне навчання персоналу та усвідомлення ним своїх обов'язків.

• Важливість навчання персоналу
• Значення нормативної відповідності
• Дисциплінарні наслідки порушень