Analyse de l'Ordonnance n° 23439 de 2024 : La Violation des Obligations d'Identification de la Clientèle

La récente ordonnance n° 23439 du 30 août 2024, rendue par la Cour de cassation, aborde un thème crucial dans le secteur bancaire : la violation des obligations d'identification de la clientèle. Cet aspect est d'une importance fondamentale pour garantir la sécurité et l'intégrité des opérations bancaires. La Cour a réaffirmé que le défaut d'identification de la clientèle, prévu par l'art. 19 du décret législatif n° 231 de 2007, constitue une conduite pertinente aux fins disciplinaires, excluant toute circonstance atténuante.

Le Contexte Normatif

Le décret législatif n° 231 de 2007 est le pivot normatif pour la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme. En particulier, l'art. 19 établit l'obligation, pour les employés des institutions financières, d'identifier les clients avant d'entreprendre toute opération. Cette obligation, comme clarifié par l'arrêt en question, ne peut être éludée ou dérogée, même en présence d'autres dispositions relatives à l'évaluation du risque.

La Maxime de l'Arrêt

(PROTECTION RÉELLE) Employé d'un établissement de crédit - Violation des obligations d'identification de la clientèle ex art. 19 d.lgs. n° 231 de 2007 (avant la modification par l'art. 2, alinéa 1, d.lgs. n° 90 de 2017) - Pertinence disciplinaire - Évaluation ex art. 20 d.lgs. n° 231 de 2007 - Incidence atténuante - Possibilité - Exclusion - Fondement. En matière d'infractions disciplinaires de l'employé d'un établissement de crédit, constitue une conduite pertinente la violation de l'obligation d'identification de la clientèle en sa présence physique prévue par l'art. 19 du d.lgs. n° 231 de 2007, dans la formulation applicable ratione temporis (avant la modification de l'art. 2, alinéa 1, d.lgs. n° 90 de 2017), ni cette obligation n'est dérogée par l'art. 20 du même d.lgs., qui régit d'autres aspects de l'évaluation du risque qui présupposent l'identification déjà effectuée du client.

Les Implications de la Décision

Cette décision a d'importantes implications pour le secteur bancaire, car elle clarifie que la violation des obligations d'identification n'est pas seulement un problème de conformité normative, mais revêt également des connotations disciplinaires significatives. En particulier, les employés qui ne respectent pas ces obligations peuvent être soumis à des sanctions disciplinaires, y compris des mesures de licenciement. Il est donc fondamental pour les institutions financières de garantir que le personnel est adéquatement formé et conscient de ses responsabilités.

• Importance de la formation du personnel
• Pertinence de la conformité normative
• Implications disciplinaires pour les violations