分析判決令第23439号（2024年）：顧客身元確認義務違反

2024年8月30日付で最高裁判所が発令した最近の命令第23439号は、銀行セクターにおける重要なテーマ、すなわち顧客身元確認義務違反について論じています。この側面は、銀行業務の安全性と完全性を確保するために極めて重要です。裁判所は、法律令第231号第19条に規定されている顧客の身元確認の不備は、懲戒処分において関連性のある行為を構成し、いかなる情状酌量も排除されることを改めて強調しました。

法的枠組み

法律令第231号（2007年）は、マネーロンダリングおよびテロ資金供与の防止に関する法的中心です。特に、第19条は、金融機関の従業員が、いかなる取引を開始する前にも顧客の身元を確認する義務を定めています。本判決で明確にされたように、この義務は、リスク評価に関する他の規定が存在する場合であっても、回避または免除されることはありません。

判決の要旨

（実質的保護）銀行機関の従業員 - 顧客身元確認義務違反（法律令第231号第19条、2017年法律令第90号第2条第1項による改正前） - 懲戒処分における関連性 - 法律令第231号第20条に基づく評価 - 軽減的影響 - 可能性 - 除外 - 根拠。銀行機関の従業員の懲戒違反に関して、法律令第231号第19条（2017年法律令第90号第2条第1項による改正前の適用される期間における規定）に規定される、顧客の物理的な面前での身元確認義務の違反は、関連性のある行為を構成する。また、この義務は、同法律令第20条によっても免除されない。同条は、顧客の身元確認が完了していることを前提とするリスク評価の他の側面を規定している。

判決の影響

この判決は、身元確認義務違反が単なる規制遵守の問題ではなく、重大な懲戒的側面も持つことを明確にしたため、銀行セクターにとって重要な影響を与えます。特に、これらの義務を遵守しない従業員は、解雇措置を含む懲戒処分の対象となる可能性があります。したがって、金融機関が、従業員が適切に訓練され、その責任を認識していることを保証することが不可欠です。

• 従業員研修の重要性
• 規制遵守の関連性
• 違反に対する懲戒的影響