Analiza Hotărârii Ordinare nr. 23439 din 2024: Încălcarea Obligațiilor de Identificare a Clienților
Recentul ordin nr. 23439 din 30 august 2024, emis de Curtea de Casație, abordează o temă crucială în sectorul bancar: încălcarea obligațiilor de identificare a clienților. Acest aspect este de importanță fundamentală pentru garantarea securității și integrității operațiunilor bancare. Curtea a reiterat că neidentificarea clienților, prevăzută de art. 19 din Decretul Legislativ nr. 231 din 2007, constituie o conduită relevantă în scopuri disciplinare, excluzând eventuale atenuări.
Contextul Normativ
Decretul Legislativ nr. 231 din 2007 este pilonul normativ pentru prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului. În special, art. 19 stabilește obligația, pentru angajații instituțiilor financiare, de a identifica clienții înainte de a iniția orice operațiune. Această obligație, așa cum a fost clarificată de hotărârea în cauză, nu poate fi eludată sau derogată, nici măcar în prezența altor dispoziții referitoare la evaluarea riscului.
Considerentul Hotărârii
(TUTELA REALE) Angajat al unei instituții de credit - Încălcarea obligațiilor de identificare a clienților conform art. 19 din Decretul Legislativ nr. 231 din 2007 (înainte de modificarea prin art. 2, alin. 1, din Decretul Legislativ nr. 90 din 2017) - Relevanță disciplinară - Evaluare conform art. 20 din Decretul Legislativ nr. 231 din 2007 - Incidență atenuantă - Posibilitate - Excludere - Fundament. În materie de abateri disciplinare ale angajatului unei instituții de credit, constituie conduită relevantă încălcarea obligației de identificare a clienților în prezența sa fizică, prevăzută de art. 19 din Decretul Legislativ nr. 231 din 2007, în formularea aplicabilă ratione temporis (înainte de modificarea adusă prin art. 2, alin. 1, din Decretul Legislativ nr. 90 din 2017), nici această obligație nu este derogată de art. 20 din același Decret Legislativ, care reglementează alte aspecte ale evaluării riscului ce presupun identificarea deja efectuată a clientului.
Implicațiile Deciziei
Această decizie are implicații importante pentru sectorul bancar, deoarece clarifică faptul că încălcarea obligațiilor de identificare nu este doar o problemă de conformitate normativă, ci capătă și conotații disciplinare semnificative. În special, angajații care nu respectă aceste obligații pot fi supuși unor sancțiuni disciplinare, inclusiv măsuri de concediere. Prin urmare, este fundamental ca instituțiile financiare să garanteze că personalul este adecvat instruit și conștient de responsabilitățile sale.
- Importanța formării personalului
- Relevanța conformității normative
- Implicații disciplinare pentru încălcări
