2024年第23439号裁定分析：客户身份识别义务的违反

最高法院于2024年8月30日发布的第23439号最新裁定，处理了银行业的一个关键问题：客户身份识别义务的违反。这一点对于确保银行交易的安全性和完整性至关重要。法院重申，根据2007年第231号法令第19条规定的客户身份识别缺失，构成对纪律处分具有相关性的行为，排除任何减轻情节。

法律背景

2007年第231号法令是预防洗钱和恐怖主义融资的法律核心。特别是，第19条规定，金融机构的员工在进行任何交易之前，有义务识别客户。正如本裁定所阐明的，即使存在其他关于风险评估的规定，这一义务也不能被规避或豁免。

裁定要旨

（实际保护）信贷机构员工——违反2007年第231号法令第19条规定的客户身份识别义务（在2017年第90号法令第2条第1款修改之前）——纪律相关性——根据2007年第231号法令第20条进行的评估——减轻影响——可能性——排除——依据。关于信贷机构员工的纪律不当行为，违反2007年第231号法令第19条规定的在场客户身份识别义务，根据当时适用的规定（在2017年第90号法令第2条第1款的修订之前），构成相关行为，并且该义务不受该法令第20条的豁免，该条规定了风险评估的其他方面，而这些方面以客户身份已完成识别为前提。

判决的影响

这项裁决对银行业具有重要影响，因为它明确指出，违反身份识别义务不仅是合规问题，而且还具有重大的纪律意义。特别是，不遵守这些义务的员工可能会受到纪律处分，包括解雇。因此，金融机构必须确保员工接受充分的培训并了解其责任。

• 员工培训的重要性
• 合规的相关性
• 违规的纪律影响