Analiza presude Naredbe br. 23439 iz 2024. godine: Kršenje obaveza identifikacije klijenata
Nedavna naredba br. 23439 od 30. avgusta 2024. godine, koju je doneo Kasacioni sud, bavi se ključnim pitanjem u bankarskom sektoru: kršenjem obaveza identifikacije klijenata. Ovaj aspekt je od suštinskog značaja za obezbeđivanje sigurnosti i integriteta bankarskih operacija. Sud je ponovio da propuštanje identifikacije klijenta, predviđeno članom 19. Zakonodavne uredbe br. 231 iz 2007. godine, predstavlja ponašanje relevantno za disciplinske svrhe, isključujući bilo kakve olakšavajuće okolnosti.
Normativni kontekst
Zakonodavna uredba br. 231 iz 2007. godine predstavlja normativni oslonac za prevenciju pranja novca i finansiranja terorizma. Konkretno, član 19. utvrđuje obavezu zaposlenih u finansijskim institucijama da identifikuju klijente pre preduzimanja bilo koje operacije. Ova obaveza, kako je pojašnjeno u predmetnoj presudi, ne može se izbeći niti odstupiti od nje, čak ni u prisustvu drugih odredbi koje se odnose na procenu rizika.
Maksima presude
(STVARNA ZAŠTITA) Zaposleni u kreditnoj instituciji - Kršenje obaveza identifikacije klijenata prema članu 19. Zakonodavne uredbe br. 231 iz 2007. godine (pre izmene članom 2, stav 1, Zakonodavne uredbe br. 90 iz 2017. godine) - Disciplinska relevantnost - Procena prema članu 20. Zakonodavne uredbe br. 231 iz 2007. godine - Ublažavajući uticaj - Mogućnost - Isključenje - Osnov. U pogledu disciplinskih prekršaja zaposlenog u kreditnoj instituciji, kršenje obaveze identifikacije klijenta prilikom njegovog fizičkog prisustva, predviđeno članom 19. Zakonodavne uredbe br. 231 iz 2007. godine, u formulaciji primenljivoj ratione temporis (pre izmene iz člana 2, stav 1, Zakonodavne uredbe br. 90 iz 2017. godine), predstavlja relevantno ponašanje, niti se od ove obaveze odstupa članom 20. iste Zakonodavne uredbe, koji uređuje druge aspekte procene rizika koji pretpostavljaju već izvršenu identifikaciju klijenta.
Implikacije odluke
Ova odluka ima značajne implikacije za bankarski sektor, jer pojašnjava da kršenje obaveza identifikacije nije samo problem usklađenosti sa propisima, već ima i značajne disciplinske konotacije. Konkretno, zaposleni koji ne poštuju ove obaveze mogu biti podvrgnuti disciplinskim sankcijama, uključujući mere otpuštanja. Stoga je od suštinskog značaja da finansijske institucije obezbede da osoblje bude adekvatno obučeno i svesno svojih odgovornosti.
- Važnost obuke osoblja
- Relevantnost usklađenosti sa propisima
- Disciplinske implikacije za kršenja
