Αρειος Πάγος, Διάταξη υπ' αρ. 10602/2018: Αρχές Αποζημίωσης στις Ασφαλίσεις Ασθένειας για Αναπηρία

Η απόφαση υπ' αρ. 10602 του 2018 του Αρείου Πάγου αποτελεί μια σημαντική απόφαση σχετικά με τις ασφαλίσεις κατά της αναπηρίας λόγω ασθένειας. Το Δικαστήριο αντιμετώπισε θεμελιώδη ζητήματα σχετικά με την εφαρμογή της αρχής της αποζημίωσης, καθορίζοντας σαφώς ότι τα ασφαλιστήρια συμβόλαια για αναπηρία λόγω ασθένειας πρέπει να υπόκεινται σε αυτήν την αρχή, περιορίζοντας έτσι την αποζημίωση στη ζημία που πραγματικά υπέστη ο ασφαλισμένος.

Η Υπόθεση και τα Νομικά Ζητήματα που Ετέθησαν

Η υπόθεση αφορούσε τον B.C., ως ασκούντα τη γονική μέριμνα της ανήλικης A.B., ο οποίος είχε προσφύγει κατά της Zurich Insurance για την καταβολή αποζημίωσης που σχετίζεται με ασφαλιστήριο συμβόλαιο μόνιμης αναπηρίας. Το Εφετείο είχε αρχικά απορρίψει την προσφυγή, υποστηρίζοντας ότι δεν υπήρχε πληθώρα ασφαλίσεων σε διαφορετικούς ασφαλιστές, αλλά δύο συμβόλαια που αφορούσαν τον ίδιο κίνδυνο, και τα δύο εκδοθέντα από την ίδια εταιρεία.

• Το Δικαστήριο επιβεβαίωσε την εφαρμογή του άρθρου 1910 του Αστικού Κώδικα, το οποίο διέπει τις ασφαλίσεις κατά ζημιών, και τόνισε τη σημασία της αρχής της αποζημίωσης.
• Το κεντρικό ζήτημα αφορούσε το αν η αξία της αποζημίωσης μπορούσε να υπερβεί το ποσό που είχε συμβατικά συμφωνηθεί στο συμβόλαιο.
• Το Δικαστήριο διευκρίνισε ότι η αρχή της αποζημίωσης είναι δημοσίας τάξεως και δεν μπορεί να παρακαμφθεί από τα μέρη, αποτρέποντας έτσι αδικαιολόγητους πλουτισμούς του ασφαλισμένου.

Η αρχή της αποζημίωσης χαρακτηρίζει όλες τις ασφαλίσεις κατά ζημιών με σκοπό να διασφαλιστεί ότι το συμβάν δεν επιφέρει οικονομικό όφελος στον ασφαλισμένο.

Τα Συμπεράσματα του Αρείου Πάγου

Ο Άρειος Πάγος απέρριψε την προσφυγή, κρίνοντας ότι οι ασφαλίσεις για αναπηρία λόγω ασθένειας εμπίπτουν στον κλάδο των ασφαλίσεων κατά ζημιών. Αυτό σημαίνει ότι η αποζημίωση δεν μπορεί να υπερβεί τη ζημία που πραγματικά υπέστη ο ασφαλισμένος, και ότι το ποσό της αποζημίωσης πρέπει να έχει προκαθοριστεί από το ίδιο το συμβόλαιο.

Συγκεκριμένα, το Δικαστήριο τόνισε ότι:

• Ο ορισμός της ζημίας πρέπει να σχετίζεται με ό,τι έχει συμφωνηθεί συμβατικά.
• Η χρηματική αξία της ζημίας έχει ήδη προκαθοριστεί στα συμβόλαια και δεν μπορεί να αυξηθεί περαιτέρω.
• Η αρχή της αποζημίωσης εφαρμόζεται αδιακρίτως σε όλους τους τύπους ασφαλίσεων που προβλέπουν αποζημιώσιμη ζημία.

Συμπεράσματα

Η απόφαση υπ' αρ. 10602/2018 του Αρείου Πάγου αποτελεί μια σημαντική διευκρίνιση σχετικά με τα όρια της αποζημίωσης στα ασφαλιστήρια συμβόλαια για αναπηρία λόγω ασθένειας. Επαναβεβαιώνει την κεντρική θέση της αρχής της αποζημίωσης, η οποία είναι θεμελιώδης για την πρόληψη αδικαιολόγητου πλουτισμού του ασφαλισμένου και τη διασφάλιση της σταθερότητας του ασφαλιστικού συστήματος. Είναι ουσιώδες για τους νομικούς επαγγελματίες και τους καταναλωτές να κατανοήσουν πώς αυτές οι αρχές επηρεάζουν τους τρόπους εκκαθάρισης των ζημιών σε περίπτωση αναπηρίας.