Cass. Civ., Ord. n. 10602/2018: Принципи відшкодування у страхуванні від непрацездатності внаслідок хвороби
Постанова № 10602 від 2018 року Верховного Суду є важливим рішенням у сфері страхування від непрацездатності внаслідок хвороби. Суд розглянув фундаментальні питання, що стосуються застосування принципу відшкодування, чітко встановивши, що страхові поліси від непрацездатності внаслідок хвороби повинні підлягати цьому принципу, обмежуючи таким чином відшкодування фактично завданою шкодою.
Справа та порушені юридичні питання
У справі, що розглядалася, брала участь Б.К., як законний представник неповнолітньої А.Б., яка звернулася до Zurich Insurance з вимогою про виплату відшкодування за полісом постійної непрацездатності. Апеляційний суд спочатку відхилив позов, стверджуючи, що існує не множинність договорів страхування з різними страховиками, а два поліси, що стосуються одного й того ж ризику, обидва видані однією компанією.
- Суд підтвердив застосовність ст. 1910 Цивільного кодексу Італії, яка регулює страхування від збитків, і наголосив на важливості принципу відшкодування.
- Центральне питання полягало в тому, чи може розмір відшкодування перевищувати суму, встановлену за домовленістю в полісі.
- Суд роз'яснив, що принцип відшкодування є публічним порядком і не може бути змінений сторонами, запобігаючи таким чином необґрунтованому збагаченню застрахованої особи.
Принцип відшкодування характеризує всі види страхування від збитків з метою забезпечення того, щоб страховий випадок не призводив до економічної вигоди для застрахованої особи.
Висновок Верховного Суду
Верховний Суд відхилив касаційну скаргу, стверджуючи, що страхування від непрацездатності внаслідок хвороби належить до галузі страхування від збитків. Це означає, що відшкодування не може перевищувати фактично завдану застрахованій особі шкоду, а сума відшкодування повинна бути попередньо визначена самим полісом.
Зокрема, Суд наголосив, що:
- Визначення збитку повинно відповідати тому, що встановлено за договором.
- Грошова вартість збитку вже була попередньо визначена в полісах і не може бути додатково збільшена.
- Принцип відшкодування застосовується без винятків до всіх видів страхування, що передбачають відшкодування збитку.
Висновок
Постанова № 10602/2018 Верховного Суду є важливим роз'ясненням щодо обмежень відшкодування за страховими полісами від непрацездатності внаслідок хвороби. Вона підтверджує центральну роль принципу відшкодування, який є фундаментальним для запобігання необґрунтованому збагаченню застрахованої особи та забезпечення стабільності страхової системи. Для юристів та споживачів важливо розуміти, як ці принципи впливають на порядок відшкодування збитків у разі непрацездатності.
