Cass. Civ., Ord. nr. 10602/2018: Principii Indemnizatorii în Asigurările pentru Invaliditate din Cauza Bolii

Hotărârea nr. 10602 din 2018 a Curții de Casație reprezintă o pronunțare importantă în materia asigurărilor împotriva invalidității cauzate de boală. Curtea a abordat chestiuni fundamentale referitoare la aplicarea principiului indemnizatoriu, stabilind clar că polițele de asigurare pentru invaliditate din cauza bolii trebuie supuse acestui principiu, limitând astfel despăgubirea la prejudiciul efectiv suferit.

Cazul și Chestiunile Juridice Solicitate

Cazul în discuție o implica pe B.C., în calitate de titular al autorității părintești asupra minorei A.B., care a formulat o cerere împotriva Zurich Insurance pentru plata unei indemnizații aferente unei polițe de invaliditate permanentă. Curtea de Apel respinsese inițial cererea, susținând că nu exista o pluralitate de asigurări la diferiți asigurători, ci mai degrabă două polițe referitoare la același risc, ambele emise de aceeași companie.

• Curtea a confirmat aplicabilitatea art. 1910 din Codul Civil, care reglementează asigurările împotriva daunelor, și a subliniat importanța principiului indemnizatoriu.
• Chestiunea centrală privea dacă valoarea indemnizației putea depăși suma stabilită convențional în poliță.
• Curtea a clarificat că principiul indemnizatoriu este de ordine publică și nu poate fi derogat de părți, evitând astfel îmbogățiri nejustificate ale asiguratului.

Principiul indemnizatoriu caracterizează toate asigurările împotriva daunelor în scopul garantării că sinistrul nu implică un avantaj economic pentru asigurat.

Concluziile Curții de Casație

Curtea de Casație a respins cererea, afirmând că asigurările pentru invaliditate din cauza bolii intră în ramura asigurărilor împotriva daunelor. Aceasta înseamnă că indemnizația nu poate depăși prejudiciul efectiv suferit de asigurat, iar suma despăgubită trebuie să fie predeterminată de polița însăși.

În mod particular, Curtea a evidențiat că:

• Definiția prejudiciului trebuie să fie în concordanță cu ceea ce a fost stabilit contractual.
• Valoarea monetară a prejudiciului a fost deja predeterminată în polițe și nu poate fi mărită ulterior.
• Principiul indemnizatoriu se aplică nediscriminatoriu tuturor tipurilor de asigurare care prevăd un prejudiciu indemnizabil.

Concluzii

Hotărârea nr. 10602/2018 a Curții de Casație reprezintă o clarificare importantă asupra limitelor indemnizației în polițele de asigurare pentru invaliditate din cauza bolii. Aceasta reiterează centralitatea principiului indemnizatoriu, fundamental pentru prevenirea îmbogățirii nejustificate a asiguratului și pentru garantarea stabilității sistemului de asigurări. Este esențial pentru profesioniștii din domeniul juridic și pentru consumatori să înțeleagă cum aceste principii influențează modalitățile de lichidare a daunelor în caz de invaliditate.