Kas. civ., br. 10602/2018: Načelo obeštećenja u osiguranju od bolesti i invaliditeta

Presuda br. 10602 iz 2018. godine Kasacionog suda predstavlja značajnu odluku u oblasti osiguranja od invaliditeta usled bolesti. Sud se bavio fundamentalnim pitanjima koja se tiču primene načela obeštećenja, jasno utvrđujući da polise osiguranja od invaliditeta usled bolesti moraju biti podvrgnute ovom principu, čime se naknada štete ograničava na stvarno pretrpljenu štetu.

Slučaj i pravna pitanja

Predmetni slučaj je obuhvatao B.C., kao vršioca roditeljskog prava nad maloletnom A.B., koja je podnela tužbu protiv Zurich Insurance za isplatu naknade po osnovu polise trajnog invaliditeta. Apelacioni sud je prvobitno odbio tužbu, navodeći da ne postoji više osiguranja kod različitih osiguravača, već dve polise koje se odnose na isti rizik, obe izdane od strane iste kompanije.

• Sud je potvrdio primenljivost člana 1910. Građanskog zakonika, koji reguliše osiguranje od štete, i naglasio važnost načela obeštećenja.
• Ključno pitanje je bilo da li vrednost naknade može premašiti iznos konvencionalno utvrđen u polisi.
• Sud je pojasnio da je princip obeštećenja javnog reda i da ga stranke ne mogu derogirati, čime se izbegava neopravdano bogaćenje osiguranika.

Princip obeštećenja karakteriše sve štete od osiguranja kako bi se garantovalo da osigurani slučaj ne donosi ekonomsku korist osiguraniku.

Zaključci Kasacionog suda

Kasacioni sud je odbio tužbu, navodeći da osiguranje od invaliditeta usled bolesti spada u oblast osiguranja od štete. To znači da naknada ne može premašiti stvarno pretrpljenu štetu od strane osiguranika, i da iznos naknade mora biti unapred određen samom polisuom.

Konkretno, Sud je istakao da:

• Definicija štete mora biti u skladu sa onim što je ugovoreno.
• Novčana vrednost štete je već unapred određena u polisama i ne može se dalje povećavati.
• Princip obeštećenja se primenjuje bez razlike na sve vrste osiguranja koje predviđaju naknadu štete.

Zaključak

Presuda br. 10602/2018 Kasacionog suda predstavlja važno pojašnjenje o ograničenjima naknade u polisama osiguranja od invaliditeta usled bolesti. Ona ponovo naglašava centralnost principa obeštećenja, koji je fundamentalan za sprečavanje neopravdanog bogaćenja osiguranika i garantovanje stabilnosti osiguravajućeg sistema. Od suštinske je važnosti za pravne stručnjake i potrošače da razumeju kako ovi principi utiču na načine isplate štete u slučaju invaliditeta.