การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกและการจัดการคดี: การปฏิเสธการประนีประนอมยอมความของผู้เอาประกันภัยต้องเป็นไปตามหลักสุจริตตามคำพิพากษาศาลฎีกาที่ 31158/2025

ในบริบทของกฎหมายประกันภัย ความสัมพันธ์ระหว่างผู้เอาประกันภัยและผู้รับประกันภัยนั้นมีลักษณะของความสมดุลแห่งผลประโยชน์ที่ละเอียดอ่อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการจัดการข้อพิพาทเรื่องค่าเสียหายกับบุคคลภายนอกผู้ได้รับความเสียหาย ศาลฎีกา (Corte di Cassazione) ได้มีคำพิพากษาที่ 31158 ลงวันที่ 28 พฤศจิกายน 2025 เพื่อสร้างความชัดเจนในประเด็นสำคัญ คือ ข้อตกลงการจัดการคดีและขอบเขตอำนาจการคัดค้านของผู้เอาประกันภัยเมื่อเผชิญกับข้อเสนอการประนีประนอมยอมความ คำพิพากษานี้ซึ่งเกี่ยวข้องกับคู่ความคือ A. P. และ F. M. ได้ให้แนวทางในการประยุกต์ใช้หลักสุจริตในการปฏิบัติตามสัญญา

ข้อตกลงการจัดการคดีและบทบาทของหลักสุจริต

ข้อตกลงการจัดการคดีเป็นข้อสัญญาเพิ่มเติมที่พบได้บ่อยในสัญญาประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอก (RC) โดยข้อตกลงนี้ ผู้รับประกันภัยจะรับหน้าที่เป็นผู้ดำเนินการในข้อพิพาท โดยกระทำการในนามของผลประโยชน์ของผู้เอาประกันภัยด้วย อย่างไรก็ตาม สัญญามักกำหนดว่าการประนีประนอมยอมความใดๆ กับผู้ได้รับความเสียหายจะต้องได้รับความเห็นชอบจากผู้เอาประกันภัยก่อน ตามความเห็นของศาลฎีกา อำนาจการคัดค้านดังกล่าวไม่ใช่สิทธิเด็ดขาด แต่จะต้องใช้โดยเคารพต่อหน้าที่ความซื่อสัตย์และหลักสุจริต (ตามประมวลกฎหมายแพ่ง มาตรา 1175 และ 1375)

หลักกฎหมายจากคำพิพากษาศาลฎีกาที่ 31158/2025

เพื่อทำความเข้าใจขอบเขตของการตัดสินใจนี้ เรามาวิเคราะห์หลักกฎหมายอย่างเป็นทางการที่ศาลได้วางไว้:

ในประเด็นสัญญาประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอก กรณีที่ข้อตกลงเพิ่มเติมว่าด้วยการจัดการคดี ซึ่งมีลักษณะเป็นสัญญาผสมผสานระหว่างสัญญาตัวแทน สัญญาประนีประนอมยอมความ สัญญาประกันภัย และสัญญาจ้างทำของ ได้กำหนดให้การประนีประนอมยอมความกับผู้ได้รับความเสียหายต้องได้รับความเห็นชอบจากผู้เอาประกันภัยนั้น การปฏิเสธของผู้เอาประกันภัยจะต้องแสดงออกโดยสอดคล้องกับหลักสุจริต กล่าวคือ ต้องคำนึงถึงผลประโยชน์ของผู้รับประกันภัยในการหลีกเลี่ยงความเป็นไปได้ที่จะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนที่สูงขึ้นในส่วนของความเสี่ยงที่ไม่อยู่ในความคุ้มครองของค่าเสียหายส่วนแรก (franchigia) ซึ่งเป็นส่วนที่ผู้เอาประกันภัยไม่ได้รับประโยชน์ใดๆ เพิ่มเติมจากการปฏิเสธนั้น

ศาลได้เน้นย้ำถึงลักษณะที่ซับซ้อน (หรือสัญญาผสม) ของข้อตกลงดังกล่าว ซึ่งรวมเอาองค์ประกอบของสัญญาตัวแทน สัญญาประนีประนอมยอมความ และสัญญาจ้างทำของเข้าด้วยกัน ความซับซ้อนนี้กำหนดให้คู่สัญญาต้องปฏิบัติตนบนพื้นฐานของความโปร่งใสและความร่วมมือซึ่งกันและกัน

ผลในทางปฏิบัติสำหรับผู้เอาประกันภัยและผู้รับประกันภัย

คำพิพากษานี้กำหนดว่าผู้เอาประกันภัยไม่สามารถคัดค้านการประนีประนอมยอมความได้ หากการปฏิเสธนั้นสร้างความเสียหายแก่ผู้รับประกันภัยโดยไม่มีเหตุอันควร และไม่ได้มอบประโยชน์ที่แท้จริงใดๆ ให้แก่ผู้เอาประกันภัย ประเด็นสำคัญที่ศาลวางไว้ประกอบด้วย:

• ลักษณะสัญญาผสมของข้อตกลง: การจัดการคดีต้องอยู่ภายใต้บังคับของกฎหมายว่าด้วยสัญญาตัวแทนด้วย (ประมวลกฎหมายแพ่ง มาตรา 1711)
• การตรวจสอบการปฏิเสธ: การปฏิเสธของผู้เอาประกันภัยสามารถถูกโต้แย้งได้หากขัดต่อหลักสุจริต
• การสร้างสมดุลแห่งผลประโยชน์: จำเป็นต้องประเมินว่าการปฏิเสธนั้นทำให้ผู้รับประกันภัยต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นซึ่งไม่อยู่ในความคุ้มครองของค่าเสียหายส่วนแรก โดยที่ผู้เอาประกันภัยไม่ได้รับประโยชน์ใดๆ หรือไม่

บทสรุป

คำพิพากษาที่ 31158/2025 ถือเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญสำหรับความสมดุลในสัญญาประกันภัย โดยย้ำว่าสัญญาบังคับให้คู่สัญญาทั้งสองฝ่ายต้องปกป้องผลประโยชน์ของอีกฝ่ายภายใต้ขอบเขตของความสมเหตุสมผล คำพิพากษานี้เชิญชวนให้เกิดการจัดการข้อพิพาทในลักษณะที่ร่วมมือกันมากขึ้น ซึ่งจะช่วยลดการดำเนินคดีที่ใช้เป็นเครื่องมือในการต่อรองที่ไม่เป็นธรรม