Përgjegjësia profesionale dhe mirëbesimi: urdhëresa nr. 29456/2025 e Kasacionit

Në ekuilibrin delikat të kontratave të sigurimit, veçanërisht ato që lidhen me përgjegjësinë profesionale mjekësore, parimi i transparencës luan një rol themelor. Kushdo që sigurohet ka detyrimin të përfaqësojë me besnikëri rrezikun që siguruesi do të mbulojë. Por çfarë ndodh nëse i siguruari lë pa deklaruar një rrethanë kritike, siç është vdekja e papritur e një pacienti që ka ndodhur pak ditë përpara lidhjes së policës? Urdhëresa nr. 29456 e datës 7 nëntor 2025 e Gjykatës së Kasacionit trajton pikërisht këtë skenar delikat, duke përcaktuar kufijtë e detyrimit të besnikërisë kontraktuale.

Parimi i mirëbesimit maksimal dhe detyrimi i informimit

Vendimi i Gjykatës Supreme përqendrohet në konceptin e "uberrima bona fides" (mirëbesimi maksimal), një shtyllë e së drejtës së sigurimeve. Sipas gjyqtarëve të legjitimitetit, siguruesi nuk mund ta vlerësojë saktë rrezikun pa një bashkëpunim të sinqertë nga ana e kontraktuesit. Ky detyrim nuk varet nga klauzola specifike kontraktuale, por rrjedh drejtpërdrejt nga neni 1892 i Kodit Civil.

Në rastin konkret, një mjek, i identifikuar me inicialet G. G., kishte lidhur një policë "claims made" vetëm tri ditë pas vdekjes së papritur të një pacienti të tij, ngjarje e cila më pas u lidh me paaftësinë e tij të rëndë profesionale. Pavarësisht ndërgjegjësimit për rëndësinë e ngjarjes, profesionisti nuk kishte përmendur asgjë për siguruesin. Gjykata e Apelit fillimisht kishte përjashtuar rëndësinë e një sjelljeje të tillë, por Kasacioni e ka rrëzuar këtë vendim.

Maksimat e Kasacionit dhe komenti juridik

Për të kuptuar plotësisht shtrirjen e këtij vendimi, le të analizojmë maksimën e shprehur nga gjyqtarët:

Në fushën e sigurimit kundër dëmeve, neni 1892 i Kodit Civil është shprehje e parimit sipas të cilit kontrata e sigurimit kërkon "uberrima bona fides" nga i siguruari, si subjekti i vetëm në dijeni të rrethanave që i lejojnë siguruesit të vlerësojë intensitetin e rrezikut dhe të caktojë primin përkatës, me pasojë që heshtja e tij me faj të rëndë nuk shërohet nga mungesa e një parashikimi shprehimor, në kontratë, të një detyrimi specifik për zbulimin e fakteve (discovery), pasi ky i fundit rrjedh drejtpërdrejt nga ligji dhe është i padiskutueshëm, pasi është diktuar, në garanci të ekuilibrit midis primit dhe rrezikut, jo në interes të siguruesit, por të të gjithë masës së të siguruarve.

Kjo maksimë sqaron se detyrimi për të zbuluar rrethanat që mund të ndikojnë në vlerësimin e rrezikut (i ashtuquajturi "detyrim për zbulim") nuk ka nevojë të jetë i parashikuar shprehimisht në kontratën e sigurimit. Ai është një parim ligjor i padiskutueshëm që synon të mbrojë ekuilibrin sinalagmatik të kontratës. Lënia pas dore e informacioneve thelbësore nga ana e të siguruarit nuk dëmton vetëm kompaninë e vetme, por minon qëndrueshmërinë e të gjithë sistemit të sigurimeve, i cili bazohet në ndërsjelltësinë e rrezikut.

Pikat kyçe të vendimit

Kasacioni ka nxjerrë në pah disa aspekte thelbësore që meritojnë të përmblidhen:

• Padiskutueshmëria e detyrimit: Transparenca nuk është një opsion i negociueshëm, por një detyrim ligjor i parashikuar nga neni 1892 i Kodit Civil.
• Polica claims made: Në këtë lloj kontratash, mbulimi vepron për kërkesat për dëmshpërblim të paraqitura gjatë periudhës së vlefshmërisë së policës. Megjithatë, perceptimi i një dëmi të mundshëm përpara lidhjes së kontratës përjashton dëmshpërblimin nëse është mbajtur i fshehtë me dashje ose me faj të rëndë.
• Mbrojtja e kolektivitetit: Përcaktimi i saktë i primit shërben për të mbrojtur masën e të siguruarve, duke garantuar stabilitetin e rezervave teknike të kompanisë.

Përfundime

Urdhëresa nr. 29456/2025 përfaqëson një paralajmërim të rëndësishëm për të gjithë profesionistët, veçanërisht në fushën shëndetësore. Lidhja e një police sigurimi nuk mund të përdoret si mburojë për ngjarje dëmtuese që kanë ndodhur tashmë ose që janë shumë të mundshme, për të cilat ka ndërgjegjësim të plotë. Besnikëria dhe korrektësia në fazën parakontraktuale mbeten kërkesa të pazëvendësueshme për të garantuar vlefshmërinë e mbulimit të sigurimit dhe qetësinë e aktivitetit të dikujt profesional.