Răspunderea profesională și buna-credință: Ordonanța nr. 29456/2025 a Curții de Casație
În echilibrul delicat al contractelor de asigurare, în special al celor legate de răspunderea profesională medicală, principiul transparenței joacă un rol fundamental. Cel care se asigură are datoria de a reprezenta cu fidelitate riscul pe care asigurătorul urmează să îl acopere. Dar ce se întâmplă dacă asiguratul omite să declare o circumstanță critică, precum decesul subit al unui pacient survenit cu câteva zile înainte de încheierea poliței? Ordonanța nr. 29456 din 7 noiembrie 2025 a Curții de Casație abordează tocmai acest scenariu delicat, conturând limitele obligației de loialitate contractuală.
Principiul bunei-credințe depline și datoria de informare
Hotărârea Înaltei Curți se concentrează pe conceptul de "uberrima bona fides" (buna-credință deplină), un pilon al dreptului asigurărilor. Potrivit judecătorilor de legitimitate, asigurătorul nu poate evalua corect riscul fără o colaborare sinceră din partea contractantului. Această datorie nu depinde de clauze contractuale specifice, ci decurge direct din articolul 1892 din Codul Civil.
În cazul de față, un medic, identificat prin inițialele G. G., încheiase o poliță de tip "claims made" la doar trei zile după decesul neprevăzut al unui pacient al său, eveniment atribuit ulterior unei grave neglijențe a acestuia. În ciuda conștientizării gravității celor întâmplate, profesionistul nu a menționat faptul asigurătorului. Curtea de Apel exclusese inițial relevanța unei astfel de conduite, însă Casația a infirmat această decizie.
Maxima Curții de Casație și comentariul juridic
Pentru a înțelege pe deplin amploarea acestei decizii, analizăm maxima exprimată de judecători:
În materie de asigurare împotriva daunelor, art. 1892 din Codul Civil este expresia principiului conform căruia contractul de asigurare impune "uberrima bona fides" din partea asiguratului, acesta fiind singurul subiect care cunoaște circumstanțele ce permit asigurătorului să evalueze intensitatea riscului și să stabilească prima aferentă, cu consecința că reticența sa grav culpabilă nu este acoperită de omisiunea unei prevederi exprese, în contract, a unei sarcini specifice de informare (discovery), deoarece aceasta din urmă decurge direct din lege și este imperativă, fiind dictată, în scopul garantării echilibrului dintre primă și risc, nu în interesul asigurătorului, ci al întregii mase a asiguraților.
Această maximă clarifică faptul că obligația de a dezvălui circumstanțele apte să influențeze evaluarea riscului (așa-numita "sarcină de informare" sau "onere di discovery") nu trebuie să fie stipulată expres în contractul de asigurare. Aceasta este un precept legal imperativ menit să protejeze echilibrul sinalagmatic al contractului. Omisiunea unor informații cruciale de către asigurat nu prejudiciază doar compania în cauză, ci subminează sustenabilitatea întregului sistem de asigurări, bazat pe mutualitatea riscului.
Punctele cheie ale deciziei
Curtea de Casație a evidențiat câteva aspecte cruciale care merită a fi rezumate:
- Caracterul imperativ al obligației: Transparența nu este o opțiune negociabilă, ci o datorie legală prevăzută de art. 1892 din Codul Civil.
- Polița "claims made": În acest tip de contracte, acoperirea operează pentru cererile de despăgubire prezentate în perioada de valabilitate a poliței. Totuși, percepția unui posibil sinistru înainte de încheierea contractului exclude despăgubirea dacă a fost tăinuită cu intenție sau din culpă gravă.
- Protecția colectivității: Determinarea corectă a primei servește la protejarea masei asiguraților, garantând stabilitatea rezervelor tehnice ale companiei.
Concluzii
Ordonanța nr. 29456/2025 reprezintă un avertisment important pentru toți profesioniștii, în special în domeniul sanitar. Încheierea unei polițe de asigurare nu poate fi utilizată ca un scut pentru evenimente prejudiciabile deja produse sau cu probabilitate ridicată, de care persoana are deplină cunoștință. Loialitatea și corectitudinea în faza precontractuală rămân cerințe de neînlocuit pentru a garanta validitatea acoperirii asigurătoare și liniștea propriei activități profesionale.
