Komentar sodbe Cass. civ., Oddelek III, Sklep št. 8894/2020: Klavzule »claims made« in civilna odgovornost

Sodba št. 8894 iz leta 2020, ki jo je izdalo Vrhovno sodišče (Corte di Cassazione), je ponovno razplamela razpravo o veljavnosti klavzul »claims made« v pogodbah o zavarovanju civilne odgovornosti. Sodišče se je ukvarjalo s sporom, v katerem se je bolnišnica znašla v položaju, da mora odgovarjati za škodo, ki jo je utrpel pacient, in je nato zahtevala povračilo od svoje zavarovalnice, Generali Italia spa. Vendar pa je klavzula »claims made« predstavljala znatno oviro.

Obravnavani primer

Osrednje vprašanje se je nanašalo na zakonitost klavzule, ki je zavarovancu nalagala, da mora škodni dogodek prijaviti v dvanajstih mesecih po prenehanju pogodbe, sicer izgubi pravico. Sodišče prve stopnje v Rimu (Corte d'Appello di Roma) je že potrdilo veljavnost klavzule in trdilo, da ni bila nepoštena in da je služila interesom, ki so vredni zaščite. Vendar je pritožba bolnišnice osvetlila širše težave, povezane s šibkim položajem zavarovanca.

Klavzula »claims made« ne sme povzročiti znatnega neravnovesja med strankama.

Načelo upravičenosti

Eno najbolj spornih vprašanj se nanaša na koncept upravičenosti, ki se razlikuje od nepoštenosti. Sodišče se je sklicevalo na sodno prakso, zlasti na sodbo Združenih oddelkov št. 9140 iz leta 2016, da bi potrdilo, da klavzula »claims made« sama po sebi ni nepoštena, lahko pa to postane, če ustvari neupravičeno neravnovesje med strankama. V tem primeru je bolnišnica trdila, da jo je klavzula postavila v težak položaj, saj je bila zahteva za odškodnino s strani oškodovanca negotova in nekontrolabilna.

Posledice sodbe

Sodišče je ugodilo tretjemu razlogu pritožbe in priznalo, da je obravnavana klavzula, ki je določala rok za prenehanje pravice, ki ga ni upravičevalo ravnanje zavarovanca, kršila načela zakonitosti, predvidena v Obligacijskem zakoniku (Codice Civile). Zlasti je sodišče poudarilo, da je klavzula ustvarila pretirano breme za zavarovanca, saj je prijava škodnega dogodka odvisna od pravočasnosti zahteve za odškodnino s strani oškodovanca.

• Klavzula »claims made« mora spoštovati zakonske omejitve.
• Časovni okvir za zahtevo za odškodnino mora biti v rokah zavarovanca.
• Morebitne klavzule, ki otežujejo uveljavljanje pravice, se lahko razglasijo za nične.

Zaključek

Sodba št. 8894/2020 predstavlja pomemben korak naprej pri zaščiti pravic zavarovancev. Jasno določa, da je treba klavzule »claims made« skrbno oceniti, da se prepreči ustvarjanje neravnovesja med strankama. Zavarovalnice bi morale pregledati svoje police, da zagotovijo, da svojih pogodbene stranke ne postavljajo v ranljiv položaj. Ta odločitev ne le pojasnjuje pravni položaj zavarovancev, temveč tudi prispeva k večji pravičnosti v zavarovalniškem sektorju.