Comentariu la decizia Cass. civ., Secția III, Ord. nr. 8894/2020: Clauze claims made și răspundere civilă

Decizia nr. 8894 din 2020 a Curții de Casație a reaprins dezbaterea privind validitatea clauzelor claims made în contractele de asigurare de răspundere civilă. Curtea a analizat o dispută în care un spital s-a trezit răspunzător pentru daune suferite de un pacient, solicitând ulterior să fie despăgubit de compania sa de asigurări, Generali Italia spa. Cu toate acestea, clauza claims made a reprezentat un obstacol semnificativ.

Cazul analizat

Problema centrală a vizat legitimitatea unei clauze care impunea asiguratului să raporteze dauna în termen de doisprezece luni de la încetarea contractului, sub sancțiunea decăderii. Curtea de Apel din Roma confirmase deja validitatea clauzei, susținând că aceasta nu era abuzivă și răspundea unor interese demne de protecție. Cu toate acestea, recursul spitalului a scos în evidență probleme mai ample legate de poziția de slăbiciune a asiguratului.

Clauza claims made nu trebuie să genereze un dezechilibru semnificativ între părți.

Principiul demnității

Una dintre cele mai controversate probleme se referă la conceptul de demnitate, care se distinge de cel de clauză abuzivă. Curtea a invocat precedente jurisprudențiale, în special decizia Secțiilor Unite nr. 9140 din 2016, pentru a afirma că o clauză claims made nu este în sine abuzivă, dar poate deveni astfel dacă creează un dezechilibru nejustificat între părți. În acest caz, spitalul a susținut că clauza îl plasează într-o situație de dificultate, deoarece cererea de despăgubire din partea celui prejudiciat era incertă și necontrolabilă.

Implicațiile deciziei

Curtea a admis al treilea motiv de recurs, recunoscând că clauza în cauză, stabilind un termen de decădere nejustificat de conduita asiguratului, încălca principiile de legalitate prevăzute de Codul Civil. În special, Curtea a subliniat că clauza crea o sarcină excesivă pentru asigurat, deoarece raportarea daunei depindea de promptitudinea cererii de despăgubire a celui prejudiciat.

• Clauza claims made trebuie să respecte limitele impuse de lege.
• Termenul cererii de despăgubire trebuie să fie în mâinile asiguratului.
• Eventualele clauze care fac dificilă exercitarea dreptului pot fi declarate nule.

Concluzii

Decizia nr. 8894/2020 reprezintă un pas important înainte în protecția drepturilor asiguraților. Aceasta stabilește clar că clauzele claims made trebuie evaluate cu atenție pentru a evita crearea unui dezechilibru între părți. Companiile de asigurări ar trebui să își revizuiască polițele pentru a se asigura că nu își plasează contractanții într-o poziție de vulnerabilitate. Această decizie nu numai că clarifică poziția juridică a asiguraților, dar contribuie și la o mai mare echitate în sectorul asigurărilor.