Комментарий к постановлению Кассационного гражданского суда, секция III, Определение № 8894/2020: Клаузулы claims made и гражданская ответственность

Постановление № 8894 от 2020 года Кассационного гражданского суда вновь вызвало дискуссию о действительности клаузул claims made в договорах страхования гражданской ответственности. Суд рассмотрел спор, в котором больница оказалась ответственной за ущерб, причиненный пациенту, и впоследствии потребовала возмещения от своей страховой компании Generali Italia spa. Однако клаузула claims made стала существенным препятствием.

Рассматриваемое дело

Центральный вопрос касался законности клаузулы, которая обязывала застрахованного уведомить о страховом случае в течение двенадцати месяцев после прекращения договора под угрозой утраты права. Апелляционный суд Рима уже подтвердил действительность клаузулы, утверждая, что она не является обременительной и отвечает интересам, заслуживающим защиты. Однако апелляция больницы выявила более широкие проблемы, связанные с уязвимым положением застрахованного.

Клаузула claims made не должна создавать существенный дисбаланс между сторонами.

Принцип заслуживаемости

Один из наиболее спорных вопросов касается понятия заслуживаемости, которое отличается от обременительности. Суд сослался на предыдущие судебные решения, в частности, на постановление Объединенных секций № 9140 от 2016 года, чтобы утверждать, что клаузула claims made сама по себе не является обременительной, но может стать таковой, если создает необоснованный дисбаланс между сторонами. В данном случае больница утверждала, что клаузула ставит ее в затруднительное положение, поскольку требование возмещения ущерба со стороны пострадавшего было неопределенным и неконтролируемым.

Последствия постановления

Суд удовлетворил третью причину апелляции, признав, что рассматриваемая клаузула, устанавливая срок утраты права, неоправданный поведением застрахованного, нарушала принципы законности, предусмотренные Гражданским кодексом. В частности, суд подчеркнул, что клаузула создавала чрезмерное бремя для застрахованного, поскольку уведомление о страховом случае зависело от своевременности требования возмещения ущерба со стороны пострадавшего.

• Клаузула claims made должна соблюдать ограничения, установленные законом.
• Сроки требования возмещения должны находиться в руках застрахованного.
• Любые клаузулы, затрудняющие осуществление права, могут быть признаны недействительными.

Выводы

Постановление № 8894/2020 представляет собой важный шаг вперед в защите прав застрахованных. Оно четко устанавливает, что клаузулы claims made должны тщательно оцениваться, чтобы избежать создания дисбаланса между сторонами. Страховые компании должны пересмотреть свои полисы, чтобы гарантировать, что они не ставят своих клиентов в уязвимое положение. Это решение не только проясняет правовое положение застрахованных, но и способствует большей справедливости в страховом секторе.