Înșelăciune contractuală și transfer bancar pe card IBAN: Curtea de Casație (Hotărârea nr. 25992/2025) Clarifică Momentul și Locul Faptei

În peisajul infracțiunilor patrimoniale online, înșelăciunea contractuală prezintă provocări semnificative în identificarea momentului și locului de consumare. Curtea Supremă de Casație, prin Hotărârea nr. 25992 din 01.07.2025 (depusă la 15.07.2025), a oferit o interpretare crucială pentru plățile efectuate prin transfer bancar pe un card reîncărcabil dotat cu IBAN. Această decizie oferă o mai mare certitudine juridică și are implicații practice importante pentru victime și legea penală.

Înșelăciunea Contractuală în Era Digitală: Detaliile Hotărârii

Înșelăciunea contractuală, conform art. 640 Cod Penal, se configurează prin artificii sau înșelăciuni care induc o persoană în eroare, procurând un profit necuvenit cu prejudiciul altuia. Cazul examinat a vizat o înșelăciune cu plata prin transfer bancar pe un card reîncărcabil cu IBAN. Întrebarea era dacă infracțiunea se consumă la momentul dispunerii plății de către victimă sau la momentul posesiei efective a sumei de către înșelător.

Curtea de Apel Bologna (decizie din 28.11.2024) a anulat cu trimitere. Curtea de Casație, cu Președinte și Redactor A. P., și Raportor M. D. B., a asimilat transferul bancar pe card IBAN unei operațiuni obișnuite pe cont curent, unde ordinul de plată și creditarea nu sunt concomitente. Această distincție este fundamentală pentru momentul consumativ.

Înșelăciunea contractuală realizată prin plată cu transfer bancar pe un card dotat cu IBAN și conectat la un cont curent deschis la o bancă teritorială, fiind o operațiune asimilabilă unui transfer bancar, în care ordinul de plată nu este concomitent cu creditarea, se consumă în momentul și în locul în care agentul obține profitul necuvenit prin încasarea sumei și nu în cel în care este dată dispoziția de plată de către persoana vătămată.

Această maximă clarifică faptul că înșelăciunea se consumă nu prin actul de dispoziție patrimonială al victimei (ex. trimiterea transferului), ci atunci când înșelătorul obține profitul necuvenit, adică atunci când poate dispune concret de sumă. Infracțiunea este consumată în momentul și locul în care agentul, precum F. B., încasează sau utilizează banii. Această interpretare este în concordanță cu jurisprudența anterioară (nr. 36359/2016 și nr. 23781/2020), care leagă consumarea de prejudiciul patrimonial efectiv al victimei și de profitul necuvenit al agentului.

Implicații Juridice și Referințe Normative

Precizarea Curții Supreme are implicații practice semnificative. Identificarea momentului și locului de consumare a infracțiunii este crucială pentru competența teritorială și pentru calcularea termenelor de prescripție. Dacă infracțiunea se consumă în locul încasării profitului, acest loc poate fi chiar în afara domiciliului victimei sau al locului dispunerii plății.

Referințele normative includ art. 8 și 9 Cod Penal (teritorialitatea legii penale) și art. 640 Cod Penal (înșelăciunea). Hotărârea reiterează elementele esențiale ale înșelăciunii:

• Artificii sau înșelăciuni;
• Inducerea în eroare a persoanei vătămate;
• Actul de dispoziție patrimonială;
• Profit necuvenit și prejudiciu corelativ pentru victimă.

Asimilarea transferului pe card reîncărcabil IBAN la un transfer bancar tradițional, depășind ideea că simpla dispunere a plății este suficientă, consolidează protecția victimei.

Concluzii: Certitudinea Dreptului în Fraudele Online

Hotărârea nr. 25992 din 2025 a Curții de Casație este un punct de referință fundamental pentru jurisprudența în materie de înșelăciune contractuală digitală. Clarificarea momentului și locului de consumare este esențială pentru aplicarea corectă a legii, eficacitatea investigațiilor și protecția victimelor. Această decizie oferă o mai mare certitudine a dreptului, permițând operatorilor juridici și cetățenilor să înțeleagă mai bine mecanismele și consecințele fraudelor online. Este indispensabil ca dreptul penal să se adapteze la noile forme de criminalitate, oferind răspunsuri clare și precise.