الاحتيال التعاقدي والتحويل المصرفي على بطاقة IBAN: محكمة النقض (الحكم رقم 25992/2025) توضح وقت ومكان ارتكاب الجريمة

في سياق الجرائم ضد الممتلكات عبر الإنترنت، يمثل الاحتيال التعاقدي تحديات كبيرة في تحديد وقت ومكان اكتمال الجريمة. قدمت محكمة النقض العليا، بموجب الحكم رقم 25992 بتاريخ 01/07/2025 (المودع بتاريخ 15/07/2025)، تفسيرًا حاسمًا للمدفوعات عبر التحويل المصرفي إلى بطاقة قابلة للشحن مزودة برقم IBAN. يوفر هذا القرار مزيدًا من اليقين القانوني وله آثار عملية هامة للضحايا والقانون الجنائي.

الاحتيال التعاقدي في العصر الرقمي: تفاصيل الحكم

يتحقق الاحتيال التعاقدي، بموجب المادة 640 من القانون الجنائي، من خلال الحيل أو الخدع التي تسبب خطأ لدى شخص ما، مما يؤدي إلى تحقيق ربح غير عادل مع إلحاق ضرر بالآخرين. كانت القضية قيد الفحص تتعلق باحتيال تم فيه الدفع عبر تحويل مصرفي إلى بطاقة قابلة للشحن مزودة برقم IBAN. كان السؤال المطروح هو ما إذا كانت الجريمة تكتمل عند إصدار أمر الدفع من قبل الضحية أم عند الحيازة الفعلية للمبلغ من قبل المحتال.

ألغت محكمة الاستئناف في بولونيا (قرار بتاريخ 28/11/2024) الحكم مع الإحالة. قامت محكمة النقض، برئاسة القاضي أ. ب. ومستشارها أ. ب.، ومقررها م. د. ب.، بمساواة التحويل المصرفي إلى بطاقة IBAN بعملية عادية على حساب مصرفي، حيث لا يتزامن أمر الدفع مع الاعتماد. هذا التمييز أساسي لتحديد وقت اكتمال الجريمة.

إن الاحتيال التعاقدي المرتكب عن طريق الدفع بالتحويل المصرفي إلى بطاقة مزودة برقم IBAN ومرتبطة بحساب مصرفي مفتوح لدى بنك محلي، باعتباره عملية مشابهة للتحويل المصرفي، حيث لا يتزامن أمر الدفع مع الاعتماد، يكتمل في الوقت والمكان الذي يحصل فيه الجاني على الربح غير العادل من خلال تحصيل المبلغ، وليس في الوقت الذي يصدر فيه الضحية أمر الدفع.

يوضح هذا المبدأ أن الاحتيال لا يكتمل عند قيام الضحية بالعملية المالية (مثل إرسال التحويل)، بل عندما يحصل المحتال على الربح غير العادل، أي عندما يتمكن فعليًا من التصرف بالمبلغ. تُرتكب الجريمة في الوقت والمكان الذي يحصل فيه الجاني، مثل ف. ب.، على المال أو يستخدمه. يتوافق هذا التفسير مع السوابق القضائية السابقة (رقم 36359/2016 ورقم 23781/2020)، التي تربط اكتمال الجريمة بالضرر المالي الفعلي للضحية والربح غير العادل للجاني.

الآثار القانونية والإشارات التشريعية

للتوضيح الذي قدمته المحكمة العليا آثار عملية هامة. تحديد وقت ومكان اكتمال الجريمة أمر بالغ الأهمية للاختصاص القضائي وحساب آجال التقادم. إذا اكتملت الجريمة في مكان تحصيل الربح، فقد يكون هذا المكان خارج نطاق موطن الضحية أو مكان إصدار أمر الدفع.

تشمل الإشارات التشريعية المواد 8 و 9 من القانون الجنائي (إقليمية القانون الجنائي) والمادة 640 من القانون الجنائي (الاحتيال). يؤكد الحكم على العناصر الأساسية للاحتيال:

• الحيل أو الخدع؛
• إيقاع الضحية في الخطأ؛
• عملية تصرف مالي؛
• ربح غير عادل وضرر مقابل للضحية.

إن مساواة التحويل المصرفي إلى بطاقة قابلة للشحن مزودة برقم IBAN بالتحويل المصرفي التقليدي، وتجاوز فكرة أن مجرد إصدار أمر الدفع كافٍ، يعزز حماية الضحية.

الخلاصة: اليقين القانوني في عمليات الاحتيال عبر الإنترنت

يعد الحكم رقم 25992 لعام 2025 الصادر عن محكمة النقض نقطة مرجعية أساسية للسوابق القضائية المتعلقة بالاحتيال التعاقدي الرقمي. إن توضيح وقت ومكان اكتمال الجريمة ضروري للتطبيق الصحيح للقانون، وفعالية التحقيقات، وحماية الضحايا. يوفر هذا القرار مزيدًا من اليقين القانوني، مما يسمح للمهنيين القانونيين والمواطنين بفهم آليات وعواقب عمليات الاحتيال عبر الإنترنت بشكل أفضل. من الضروري أن يتكيف القانون الجنائي مع الأشكال الجديدة للجريمة، وأن يقدم استجابات واضحة ودقيقة.