判决评论 Cass. civ., Sez. VI - 3, n. 3011 of 2021: 民事责任保险与抗辩费用

意大利最高法院（Corte di Cassazione）2021年第3011号判决，在民事责任和保险方面提供了重要的见解，特别是关于被保险人的抗辩费用问题。法院审理了一起案件，其中一名医生 R.A. 因手术失误面临患者的索赔。在此背景下，出现了关于保险覆盖范围以及被保险人是否有权报销所产生的法律费用的关键问题。

判决的法律背景

判决的核心在于保险人有义务赔偿被保险人的抗辩费用。法院重申，根据意大利民法典第1917条，保险人必须承担这些费用，除非有明确规定的例外情况，而在本案中并未证明存在此类例外。事实上，已确定 R.A. 与 Assicuratrice Milanese 签订的保单规定，在合同有效期内提出的索赔均可获得赔偿，无论损害事实发生在哪一天。

合同条款及其影响

法院分析了合同条款，特别是“次级风险”条款，认为保险人未能提供充分证据证明被保险人在签订合同前已获悉索赔要求。此外，法院澄清，与法律保护保险相关的条款不能限制被保险人获得抗辩费用报销的权利。这是一个重要方面，因为它强调了区分不同类型的保险覆盖的必要性。

民事责任保险单必须保证被保险人获得用于抗辩索赔要求的法律费用的报销，除非有未被证明的特定合同限制。

结论

意大利最高法院2021年第3011号判决，有力地证实了保险人有义务在法律规定的范围内保护被保险人的原则。合同条款的正确解释以及保险人承担的举证责任，是任何保险争议中的基本要素。因此，法院强调了确保被保险人权利得到保护的重要性，并指出任何合同限制都必须得到清晰的证明和合理的解释。