Faliment Bancar Rotativ: Curtea de Casație și Evaluarea „Ex Ante” a Insolvenței (Hotărârea nr. 24728/2025)

Gestionarea unei afaceri în criză este o sarcină dificilă, iar fiecare decizie poate avea implicații legale semnificative. Curtea Supremă de Casație, prin Hotărârea nr. 24728 din 2025, a oferit o clarificare fundamentală în materie de faliment fraudulos preferențial. Această hotărâre este esențială pentru a înțelege când o plată efectuată de o companie aflată în dificultate poate constitui o infracțiune, compromițând principiul „par condicio creditorum”, adică egalitatea de tratament între creditori. Să analizăm principiile stabilite de Curte în cazul în care a fost implicat inculpatul M. A.

Infracțiunea de Faliment Bancar Rotativ: Protecția „Par Condicio Creditorum”

Falimentul bancar rotativ, reglementat de articolul 216, alineatul 3, din Legea Falimentului (acum integrat în Codul de Criză și Insolvență), se configurează atunci când un antreprenor insolvabil efectuează plăți în favoarea unor creditori în detrimentul altora. Acest act încalcă „par condicio creditorum”, un principiu cardinal care impune egalitatea de tratament între toți creditorii, cu excepția cauzelor legitime de preempțiune. Scopul este de a împiedica antreprenorul să favorizeze arbitrar anumiți subiecți, alterând repartizarea echitabilă a patrimoniului. Hotărârea, prezidată de R. P. și având ca raportor pe F. C., clarifică condițiile pentru configurarea acesteia.

În materie de infracțiuni de faliment, în vederea configurării elementului obiectiv al infracțiunii de faliment fraudulos preferențial, este necesară verificarea, printr-o evaluare „ex ante”, a existenței unor indicii de insolvență, existente sau iminente, la momentul plății contestate, astfel încât aceasta să fie de natură să pună în pericol „par condicio creditorum”.

Această maximă a Curții de Casație este decisivă. Nu este suficient ca o plată să fi fost „preferențială”; este indispensabil să se demonstreze că, la momentul acelei plăți, compania se afla deja într-o stare de insolvență – sau era pe punctul de a intra în ea – și că această condiție era dedusă din „indicii” obiective. Expresia „ex ante” este esențială: judecata privind insolvența trebuie să se bazeze pe situația companiei la momentul plății, nu a posteriori. Doar dacă în acel moment existau semne concrete de criză, iar plata a compromis egalitatea de tratament a celorlalți creditori, se poate configura infracțiunea.

Evaluarea „Ex Ante”: Indicii de Insolvență

Principiul evaluării „ex ante” necesită o analiză prospectivă a sănătății financiare a companiei, bazată pe elemente concrete care indicau o criză ireversibilă sau iminentă. Hotărârea subliniază necesitatea identificării „indicilor de insolvență”, printre care:

• Întârzieri sistematice la plată.
• Proteste sau acțiuni de executare silită.
• Expunere datoriilor în creștere.
• Pierderi operaționale continue.
• Dificultăți de acces la credit.

Aceste semnale, dacă sunt prezente, pot indica faptul că compania se afla într-o condiție care făcea ca plata contestată să fie ilicită. Curtea de Apel Ancona, căreia i-a fost trimis cazul, va trebui acum să aplice aceste criterii.

Concluzii

Hotărârea nr. 24728 din 2025 a Secției a 5-a a Curții de Casație consolidează protecția „par condicio creditorum”, oferind un ghid mai clar pentru evaluarea conduitei antreprenorului în criză. Accentul pus pe evaluarea „ex ante” și pe indicii obiective de insolvență face cadrul normativ mai definit, în beneficiul atât al creditorilor, cât și al antreprenorilor. Această hotărâre, care se bazează pe articolele 216, alineatul 3, și 223 din Legea Falimentului, subliniază importanța unei consultanțe juridice calificate pentru a naviga complexitățile dreptului penal al afacerilor și pentru a preveni riscurile.