Postanowienie nr 21105 z 2024 r.: Wyjaśnienia dotyczące odpowiedzialności pośredników bankowych w przypadku przelewów
W dniu 29 lipca 2024 r. Sąd Kasacyjny wydał postanowienie nr 21105, które dotyczy kwestii o dużym znaczeniu w dziedzinie operacji bankowych: odpowiedzialności pośredników w przypadku przelewów wykonanych z błędnym kodem IBAN. Niniejsze orzeczenie wpisuje się w ramy prawne przewidziane przez dekret legislacyjny nr 11 z 2010 r., wdrażający dyrektywę europejską 2007/64/WE, kładąc nacisk na znaczenie IBAN jako filtra w określaniu odpowiedzialności w operacjach płatniczych.
Rola IBAN w operacjach płatniczych
Sąd wyjaśnił, że IBAN, będąc unikalnym kodem identyfikacyjnym, odgrywa kluczową rolę w określaniu prawidłowego przypisania odpowiedzialności. W szczególności art. 25 dekretu legislacyjnego nr 11 z 2010 r. stanowi, że:
POJĘCIA, CECHY, ROZRÓŻNIENIA - OBOWIĄZKI BANKU Operacje płatnicze dokonywane za pomocą instrumentów elektronicznych - Przelew bankowy - Wykonanie zgodnie z unikalnym kodem identyfikacyjnym (IBAN) - Odpowiedzialność pośrednika bankowego - Wyłączenie - Nieistotność dalszych wskazówek podanych przez zleceniodawcę. W kwestii płatności dokonywanych za pomocą przelewu bankowego, art. 25 dekretu legislacyjnego nr 11 z 2010 r. – wdrażającego dyrektywę 2007/64/WE dotyczącą usług płatniczych na rynku wewnętrznym – przypisuje IBAN funkcję filtra w celu określenia przypadków, w których odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie przypada użytkownikowi, oraz przypadków, w których należy ustalić, który z pośredników zaangażowanych w proces spowodował nieprawidłowe działanie operacji, w konsekwencji czego, jeśli płatność została wykonana zgodnie z IBAN błędnie wskazanym przez płacącego, nie ponoszą odpowiedzialności pośrednicy, którzy uczestniczyli w operacji (chociaż mieli oni obowiązek podjąć działania i współpracować w celu odzyskania środków), niezależnie od tego, czy zlecenie zawierało dodatkowe informacje pozwalające na zidentyfikowanie odbiorcy i/lub jego rachunku kredytowego.
Implikacje orzeczenia
Niniejsze orzeczenie ma istotne implikacje dla użytkowników usług bankowych, ponieważ wyjaśnia, że odpowiedzialność w przypadku wykonania przelewu nie może być automatycznie przypisywana pośrednikom bankowym, jeśli płatność została dokonana na podstawie błędnego IBAN podanego przez zleceniodawcę. Jest zatem fundamentalne, aby osoba dokonująca przelewu dokładnie sprawdziła kod IBAN przed przystąpieniem do operacji.
- Zawsze sprawdzaj podany kod IBAN.
- W przypadku błędu odpowiedzialność ponosi zleceniodawca.
- Pośrednicy muszą współpracować przy odzyskiwaniu środków, ale nie ponoszą odpowiedzialności za błędy zleceniodawcy.
Wnioski
Podsumowując, postanowienie nr 21105 z 2024 r. stanowi ważne wyjaśnienie dotyczące odpowiedzialności banków w przypadku błędów w przelewach. Orzecznictwo potwierdza potrzebę prawidłowego stosowania IBAN i podkreśla znaczenie indywidualnej odpowiedzialności w ramach operacji bankowych. Użytkownicy muszą być świadomi, że prawidłowe wskazanie kodu IBAN jest kluczowe dla uniknięcia nieporozumień i problemów w zarządzaniu płatnościami.
