Odredba št. 21105 iz leta 2024: Pojasnila o odgovornosti bančnih posrednikov pri nakazilih
29. julija 2024 je Vrhovno kasacijsko sodišče izdalo odredbo št. 21105, ki obravnava temo velike pomembnosti na področju bančnih transakcij: odgovornost posrednikov v primeru nakazil, opravljenih z napačno kodo IBAN. Ta sodba je del normativnega okvira, predvidenega z zakonodajnim odlokom št. 11 iz leta 2010, ki izvaja evropsko direktivo 2007/64/ES, in poudarja pomen IBAN pri določanju odgovornosti pri plačilnih transakcijah.
Vloga IBAN pri plačilnih transakcijah
Sodišče je pojasnilo, da IBAN kot edinstvena identifikacijska koda igra ključno vlogo pri določanju pravilne dodelitve odgovornosti. Zlasti člen 25 zakonodajnega odloka št. 11 iz leta 2010 določa:
POJMI, ZNAČILNOSTI, RAZLIKOVALNOSTI - OBVEZNOSTI BANKE Plačila, opravljena z elektronskimi sredstvi - Bančno nakazilo - Izvedba v skladu z edinstveno identifikacijsko kodo (IBAN) - Odgovornost bančnega posrednika - Izključitev - Nepomembnost dodatnih navedb naročnika. Glede plačil, opravljenih z bančnim nakazilom, člen 25 zakonodajnega odloka št. 11 iz leta 2010 - ki izvaja direktivo 2007/64/ES o plačilnih storitvah na notranjem trgu - pripisuje IBAN funkcijo filtra za določanje primerov, v katerih je odgovornost za neizvedbo ali nepravilno izvedbo pripisana uporabniku, in primerov, v katerih je treba ugotoviti, kateri od posrednikov, vključenih v postopek, je povzročil nepravilno delovanje transakcije, s posledico, da če je plačilo izvedeno v skladu z IBAN, ki ga je napačno navedel plačnik, odgovornost posrednikov, ki so sodelovali pri transakciji, ne obstaja (čeprav imajo ti obveznost ukrepati in sodelovati pri povrnitvi sredstev), ne glede na to, ali naročilo vsebuje dodatne informacije za identifikacijo upravičenca in/ali njegovega računa za dobropis.
Posledice sodbe
Ta sodba ima pomembne posledice za uporabnike bančnih storitev, saj pojasnjuje, da odgovornost v primeru izvedbe nakazila ne more biti samodejno pripisana bančnim posrednikom, če je bilo plačilo opravljeno na podlagi napačne kode IBAN, ki jo je posredoval naročnik. Zato je bistveno, da tisti, ki opravi nakazilo, pred izvedbo transakcije skrbno preveri kodo IBAN.
- Vedno preverite posredovano kodo IBAN.
- V primeru napake je odgovoren naročnik.
- Posredniki morajo sodelovati pri povrnitvi sredstev, vendar niso odgovorni za napake naročnika.
Zaključek
Skratka, odredba št. 21105 iz leta 2024 ponuja pomembno pojasnilo o odgovornosti bank v primeru napak pri nakazilih. Sodna praksa ponovno poudarja potrebo po pravilni uporabi IBAN in poudarja pomen individualne odgovornosti pri bančnih transakcijah. Uporabniki se morajo zavedati, da je pravilna navedba kode IBAN bistvena za izogibanje nesporazumom in težavam pri upravljanju plačil.
