الأمر رقم 21105 لسنة 2024: توضيحات حول مسؤولية الوسطاء المصرفيين في التحويلات البنكية

في 29 يوليو 2024، أصدرت محكمة النقض الأمر رقم 21105، الذي يتناول موضوعًا ذا أهمية كبيرة في مجال العمليات المصرفية: مسؤولية الوسطاء في حالة التحويلات البنكية التي تتم برقم IBAN خاطئ. يندرج هذا الحكم في السياق التنظيمي المنصوص عليه في المرسوم التشريعي رقم 11 لسنة 2010، الذي يطبق التوجيه الأوروبي 2007/64/CE، مع التركيز على أهمية رقم IBAN كمرشح لتحديد المسؤولية في عمليات الدفع.

دور رقم IBAN في عمليات الدفع

أوضحت المحكمة أن رقم IBAN، بصفته رمز تعريف فريدًا، يؤدي وظيفة حاسمة في تحديد التخصيص الصحيح للمسؤولية. على وجه الخصوص، تنص المادة 25 من المرسوم التشريعي رقم 11 لسنة 2010 على ما يلي:

المفاهيم والخصائص والفروق - التزامات البنك - عمليات الدفع التي تتم عن طريق أدوات إلكترونية - التحويل البنكي - التنفيذ وفقًا لرمز التعريف الفريد (IBAN) - مسؤولية الوسيط المصرفي - الاستثناء - عدم أهمية المعلومات الإضافية المقدمة من الطالب. فيما يتعلق بالمدفوعات التي تتم عن طريق التحويل البنكي، فإن المادة 25 من المرسوم التشريعي رقم 11 لسنة 2010 - الذي يطبق التوجيه 2007/64/CE بشأن خدمات الدفع في السوق الداخلية - تمنح رقم IBAN وظيفة المرشح لتحديد الحالات التي تُنسب فيها مسؤولية عدم التنفيذ أو التنفيذ غير الدقيق للمستخدم والحالات التي يجب فيها التحقق من الوسيط الذي تسبب في خلل العملية، مع ما يترتب على ذلك أنه إذا تم إجراء الدفع وفقًا لرقم IBAN تم الإشارة إليه بشكل خاطئ من قبل الدافع، فلا توجد مسؤولية على الوسطاء الذين شاركوا في العملية (على الرغم من أنهم ملزمون بالعمل والتعاون لاسترداد الأموال)، بغض النظر عما إذا كان الأمر يتضمن معلومات إضافية لتحديد المستفيد و/أو حسابه الائتماني.

تداعيات الحكم

لهذا الحكم تداعيات هامة على مستخدمي الخدمات المصرفية، حيث يوضح أن المسؤولية في حالة تنفيذ تحويل بنكي لا يمكن أن تُنسب تلقائيًا إلى الوسطاء المصرفيين، إذا تم الدفع بناءً على رقم IBAN خاطئ قدمه الطالب. لذلك، من الضروري أن يتحقق الشخص الذي يقوم بإجراء تحويل بنكي بعناية من رقم IBAN قبل المتابعة في العملية.

• تحقق دائمًا من رقم IBAN المقدم.
• في حالة الخطأ، تقع المسؤولية على الطالب.
• يجب على الوسطاء التعاون في استرداد الأموال، لكنهم غير مسؤولين عن أخطاء الطالب.

خاتمة

في الختام، يقدم الأمر رقم 21105 لسنة 2024 توضيحًا هامًا لمسؤولية البنوك في حالة الأخطاء في التحويلات البنكية. تؤكد السوابق القضائية على ضرورة الاستخدام الصحيح لرقم IBAN وتشدد على أهمية المسؤولية الفردية في سياق العمليات المصرفية. يجب أن يكون المستخدمون على دراية بأن الإشارة الصحيحة لرقم IBAN أمر أساسي لتجنب سوء الفهم والمشاكل في إدارة المدفوعات.