Ordonanța nr. 19071 din 2024: sarcina probei în notificarea daunelor de asigurare

Hotărârea Curții de Casație nr. 19071, pronunțată la 11 iulie 2024, oferă o reflecție importantă asupra problemei notificării daunelor în cadrul asigurărilor. Decizia se concentrează asupra obligației asiguratului de a comunica prompt dauna asigurătorului și asupra consecințelor legate de nerespectarea acestei obligații.

Contextul normativ

Potrivit articolului 1913 din Codul Civil, asiguratul are obligația de a notifica dauna asigurătorului. Cu toate acestea, nerespectarea acestei obligații poate avea consecințe diferite în funcție de natura încălcării, care poate fi intenționată (doloză) sau din culpă (colposă). De fapt, dacă nerespectarea este intenționată, asiguratul își pierde dreptul la despăgubire, așa cum este stabilit de art. 1915, alin. 1. În caz de culpă, asigurătorul poate reduce despăgubirea proporțional cu prejudiciul suferit, conform art. 1915, alin. 2.

Maximele hotărârii

DIN PARTEA ASIGURĂTORULUI Obligația - Nerespectarea - Caracter intenționat și din culpă - Consecințe - Sarcina probei care revine asigurătorului - Conținut - Situație de fapt. Pentru ca asiguratul să fie considerat neîndeplinind obligația, impusă de art. 1913 c.c., de a notifica dauna asigurătorului, este necesar să se stabilească dacă nerespectarea are caracter intenționat sau din culpă, având în vedere că, în primul caz, asiguratul își pierde dreptul la despăgubire, conform art. 1915, alin. 1, c.c., în al doilea caz, asigurătorul are dreptul de a reduce despăgubirea în raport cu prejudiciul suferit, conform art. 1915, alin. 2, c.c.; în ambele situații, sarcina probei revine asigurătorului, care este obligat să demonstreze, în prima situație, intenția frauduloasă a asiguratului și, în a doua, că asiguratul nu și-a îndeplinit voluntar obligația și prejudiciul suferit. (În speță, S.C. a casat hotărârea instanței de fond care a respins dreptul la despăgubire pentru întârzierea notificării daunei, fără a motiva cu privire la imputabilitatea întârzierii asiguratului din intenție sau din culpă).

Implicații practice ale hotărârii

Această ordonanță clarifică, așadar, importanța sarcinii probei care revine asigurătorului. În special, asigurătorul trebuie să demonstreze:

• Că nerespectarea obligației de notificare din partea asiguratului a fost intenționată, adică a existat o intenție frauduloasă;
• Că nerespectarea este din culpă, adică asiguratul a omis voluntar să își îndeplinească obligația și că acest lucru a cauzat un prejudiciu asigurătorului.

Această distincție este fundamentală, deoarece de ea depinde posibilitatea asiguratului de a primi despăgubirea sau de a o vedea redusă. Curtea, în cazul specific, a casat o hotărâre de fond care nu a evaluat corespunzător aceste aspecte, subliniind importanța unei analize aprofundate a situației daunei.

Concluzii

În concluzie, hotărârea nr. 19071 din 2024 reprezintă un pas important înainte în protejarea drepturilor asiguraților, atrăgând atenția asupra sarcinii probei care revine asigurătorului. Este esențial ca societățile de asigurare să evalueze cu atenție cauzele eventualelor întârzieri în notificarea daunelor, astfel încât drepturile asiguraților să fie întotdeauna respectate și protejate în mod adecvat.