Asigurare de viață: comentariu la Ordonanța nr. 20128 din 2024 privind chestionarul anamnezic

Subiectul asigurărilor de viață este de o importanță fundamentală în contextul juridic italian, în special în ceea ce privește declarațiile făcute de contractant asigurătorului. Ordonanța nr. 20128 din 22 iulie 2024, emisă de Curtea de Casație, oferă clarificări semnificative privind obligația de informare și formularea chestionarelor anamnestice. În acest articol, vom analiza conținutul acestei hotărâri și impactul acesteia asupra sectorului asigurărilor.

Cazul analizat

Litigiul privea o asigurare de viață încheiată de G. (A. P.) împotriva lui C. (T. M.), în care s-a contestat validitatea declarațiilor furnizate în chestionarul anamnezic. Curtea de Apel din Palermo respinsese deja cererile lui G., aducând cazul spre examinare Curții Supreme. Aspectul central al problemei era dacă asigurătorul avea obligația de a indica analitic toate patologiile relevante pentru evaluarea riscului.

Maximele hotărârii

În general. Asigurătorul care, înainte de încheierea unei asigurări de viață, supune contractantului un chestionar anamnezic, în vederea evaluării riscului, nu are nicio obligație de a indica analitic toate stările morbide pe care le consideră influente asupra riscului, ci este suficient să îi adreseze asiguratului cererea generică de a declara orice stare morbida existentă la momentul încheierii contractului sau să grupeze speciile acestora pe tipologii, iar o astfel de formulare a chestionarului nu poate fi interpretată ca o lipsă de interes din partea asigurătorului față de cunoașterea bolilor neexprimate în mod specific.

Această maximă clarifică importanța formulării chestionarului anamnezic. Este suficient ca asigurătorul să solicite în mod generic declararea stărilor morbide, fără obligația de a enumera fiecare patologie în parte. Acest demers nu trebuie interpretat ca o lipsă de interes din partea asigurătorului, ci ca o modalitate de simplificare în colectarea informațiilor.

Implicații juridice

Hotărârea face referire la articole importante din Codul Civil, precum articolele 1375, 1892 și 1893, care stabilesc principiile corectitudinii și bunei credințe în contractare. În special, articolul 1892 subliniază că contractantul trebuie să furnizeze declarații veridice cu privire la starea sa de sănătate, în timp ce articolul 1893 precizează că eventualele omisiuni sau inexactități pot duce la nulitatea contractului. Cu toate acestea, Curtea a stabilit că asigurătorul nu este obligat să furnizeze o listă detaliată a patologiilor, ci trebuie să se limiteze la solicitarea de informații generale.

• Chestionarul anamnezic trebuie să fie clar și inteligibil.
• Contractantul are datoria de a comunica eventualele patologii existente.
• Asigurătorul nu are obligația de a indica toate bolile potențial relevante.

Această hotărâre reprezintă un precedent juridic important care ar putea influența viitoarele contracte de asigurare de viață. Claritatea în chestionarele anamnestice este esențială pentru a garanta o relație de încredere între părți.

Concluzii

În concluzie, Ordonanța nr. 20128 din 2024 oferă o interpretare echilibrată a dinamicii dintre asigurători și contractanți. Aceasta subliniază că, deși există o obligație de claritate și transparență, nu se poate pretinde ca asigurătorul să indice fiecare stare morbida în parte. Este esențial ca contractanții să fie conștienți de responsabilitatea lor în furnizarea de informații veridice și complete. Doar astfel se va putea garanta o evaluare corectă a riscului și o protecție sporită pentru ambele părți implicate în contractul de asigurare de viață.