التأمين على الحياة: تعليق على الأمر رقم 20128 لعام 2024 بشأن الاستبيان الطبي

يعد موضوع التأمين على الحياة ذا أهمية قصوى في السياق القانوني الإيطالي، لا سيما فيما يتعلق بالإقرارات التي يقدمها المتعاقد لشركة التأمين. يقدم الأمر رقم 20128 الصادر في 22 يوليو 2024، والذي أصدرته محكمة النقض، توضيحات هامة بشأن الالتزام بالإعلام وصياغة الاستبيانات الطبية. في هذا المقال، سنحلل محتوى هذا الحكم وتأثيره على قطاع التأمين.

القضية قيد النظر

كان النزاع يتعلق بتأمين على الحياة أبرمه ج. (أ. ب.) ضد س. (ت. م.)، حيث تم الطعن في صحة الإقرارات المقدمة في الاستبيان الطبي. كانت محكمة استئناف باليرمو قد رفضت بالفعل طلبات ج.، مما أدى إلى عرض القضية على المحكمة العليا. كان الجانب المركزي للمسألة هو ما إذا كانت شركة التأمين ملزمة بتحديد جميع الأمراض ذات الصلة بتقييم المخاطر بشكل تحليلي.

ملخص الحكم

بشكل عام. لا تتحمل شركة التأمين التي، قبل إبرام عقد تأمين على الحياة، تقدم للمتعاقد استبياناً طبياً لتقييم المخاطر، أي عبء تحديد جميع الحالات المرضية التي تعتبر مؤثرة على المخاطر بشكل تحليلي، بل يكفي أن تطرح على المؤمن عليه طلباً عاماً للإفصاح عن أي حالة مرضية قائمة وقت إبرام العقد أو أن تجمع أنواعها حسب الفئات، ولا يمكن تفسير هذه الصياغة للاستبيان على أنها عدم اهتمام شركة التأمين بمعرفة الأمراض غير المذكورة صراحة.

يوضح هذا الملخص أهمية صياغة الاستبيان الطبي. يكفي أن تطلب شركة التأمين بشكل عام الإفصاح عن الحالات المرضية، دون الالتزام بسرد كل مرض على حدة. لا ينبغي تفسير هذا النهج على أنه نقص في الاهتمام من جانب شركة التأمين، بل كوسيلة لتبسيط جمع المعلومات.

الآثار القانونية

يشير الحكم إلى مواد هامة من القانون المدني، مثل المواد 1375 و 1892 و 1893، التي تحدد مبادئ النزاهة وحسن النية في التعاقدات. على وجه الخصوص، تؤكد المادة 1892 على أن المتعاقد يجب أن يقدم إقرارات صادقة بشأن حالته الصحية، بينما توضح المادة 1893 أن أي إغفال أو عدم دقة قد يؤدي إلى بطلان العقد. ومع ذلك، فقد قضت المحكمة بأن شركة التأمين غير ملزمة بتقديم قائمة مفصلة بالأمراض، بل يجب أن تقتصر على طلب معلومات عامة.

يمثل هذا الحكم سابقة قانونية هامة قد تؤثر على عقود التأمين على الحياة المستقبلية. الوضوح في الاستبيانات الطبية أمر أساسي لضمان علاقة ثقة بين الطرفين.

الخاتمة

في الختام، يقدم الأمر رقم 20128 لعام 2024 تفسيراً متوازناً لديناميكيات العلاقة بين شركات التأمين والمتعاقدين. ويؤكد أنه على الرغم من وجود التزام بالوضوح والشفافية، لا يمكن المطالبة بأن تشير شركة التأمين إلى كل حالة مرضية على حدة. من الضروري أن يكون المتعاقدون على دراية بمسؤوليتهم في تقديم معلومات صادقة وكاملة. فقط بهذه الطريقة يمكن ضمان تقييم صحيح للمخاطر وحماية أكبر لكلا الطرفين المعنيين بعقد التأمين على الحياة.