Përballja me një ndarje sjell me vete sfida të shumta emocionale dhe praktike, dhe një nga çështjet më komplekse ka të bëjë me menaxhimin e pasurive të paluajtshme dhe financimeve përkatëse. Shumë shpesh, ish-bashkëshortët besojnë se marrëveshjet e arritura gjatë ndarjes janë të mjaftueshme për t'i liruar nga përgjegjësitë financiare të përbashkëta. Megjithatë, zbulimi se banka nuk e liron ish-bashkëshortin nga hipoteka e përbashkët është një situatë e shpeshtë dhe burim shqetësimi të madh. Si avokat matrimonialist në Milano, av. Marco Bianucci kupton thellësisht zhgënjimin e atyre që ngecin në një detyrim bankar, edhe pasi kanë hequr dorë nga pjesa e tyre e pronësisë së shtëpisë familjare. Është thelbësore të kuptohet se marrëveshjet mes bashkëshortëve, megjithëse të vlefshme mes tyre, nuk kanë një efekt automatik ndaj institucioneve të kredisë.

Detyrimi Bankar dhe Marrëveshjet e Ndarjes

Në të drejtën italiane, kontrata e kredisë së marrë me një institucion kreditor përfaqëson një detyrim solidare. Kjo do të thotë se banka ka të drejtë të kërkojë pagesën e plotë të kësteve nga secili nga bashkë-debitorët, pavarësisht nga ngjarjet personale apo martesore që i prekin ata. Kur gjykatësi miraton një marrëveshje ndarjeje ku njëri nga bashkëshortët merr përsipër të paguajë të gjithë kredinë, ky pakt ka vlerë vetëm të brendshme mes palëve. Institucioni kreditor, duke mos qenë pjesë e kësaj marrëveshjeje, ruan të pandryshuara garancitë e tij origjinale dhe vazhdon t'i konsiderojë të dy ish-bashkëshortët si debitorë në të gjitha efektet. Prandaj, nëse bashkëshorti që ka marrë përsipër kredinë ndalon së paguari, banka do të veprojë ligjërisht edhe kundër tjetrit, i cili do të rrezikojë të raportohet në qendrat e riskut dhe sekuestrime.

Marrja përsipër e Kredisë: Kumuulative apo Liruese

Mjeti juridik i përdorur për të transferuar detyrimin e pagesës së kredisë tek vetëm njëri nga bashkëshortët quhet marrje përsipër. Në praktikën e ndarjeve, pothuajse gjithmonë hasim në një marrje përsipër të brendshme, e cila për bankën rezulton të jetë një marrje përsipër kumulative. Në këtë skenar, bashkëshorti që largohet i shtohet atij që qëndron në shtëpi, por nuk lirohet nga detyrimi origjinal. Për të ndodhur një marrje përsipër liruese, është e domosdoshme pëlqimi shprehor i institucionit kreditor. Banka do të vlerësojë me kujdes aftësinë fituese dhe pasurore të bashkëshortit të vetëm që synon të marrë përsipër të gjithë detyrimin. Nëse konsideron se garancitë e ofruara nga një person i vetëm nuk janë të mjaftueshme për të mbuluar rrezikun e papagimit, ajo do të refuzojë të lirojë ish-bashkëshortin, duke i mbajtur të dy të detyruar solidarisht për gjithë kohëzgjatjen e financimit.

Qasja e Studio Legal Bianucci

Përballja me refuzimin e bankës kërkon një strategji ligjore të synuar dhe një njohje të thellë të dinamikave negociuese me institucionet e kredisë. Qasja e av. Marco Bianucci, avokat matrimonialist në Milano, bazohet në një analizë rigoroze të situatës pasurore të bashkëshortëve dhe të kushteve kontraktuale të kredisë. Studio Legal Bianucci nuk kufizohet në hartimin e marrëveshjeve të ndarjes, por asiston klientin në fazën komplekse të ndërveprimit me bankën. Qëllimi është të krijohet një propozim i fortë, i cili mund të përfshijë paraqitjen e garancive të reja, ndërhyrjen e palëve të treta garantuese ose rinegocimin e kushteve të kredisë, për të inkurajuar institucionin kreditor të miratojë lirimin e bashkëshortit që largohet.

Çdo situatë familjare dhe financiare ka karakteristika unike që kërkojnë zgjidhje të përshtatura. Av. Marco Bianucci i kushton vëmendje të madhe dëgjimit të klientit, për të kuptuar plotësisht nevojat dhe frikërat e tij lidhur me ekspozimin ndaj borxhit. Nëpërmjet një dialogu transparent dhe të vazhdueshëm, studio harton rrugë alternative në rast se marrja përsipër liruese rezulton e pamundur, siç është shitja e pasurisë së paluajtshme palëve të treta me shlyerjen e njëkohshme të kredisë, ose lidhja e marrëveshjeve private për mbrojtjen e bashkëshortit të liruar. Prioriteti është gjithmonë mbrojtja e pasurisë së klientit dhe sigurimi i qetësisë së nevojshme për të rindërtuar të ardhmen e tij pas ndarjes.

Pyetje të Shpeshta

Çfarë ndodh nëse ish-i im nuk paguan këstin e kredisë së përbashkët?

Nëse kredia është e përbashkët dhe banka nuk ka miratuar lirimin, institucioni kreditor ka të drejtë të kërkojë pagesën e kësteve të mbledhura nga të dy ish-bashkëshortët. Edhe nëse marrëveshja e ndarjes përcakton se pagesa i takon ekskluzivisht ish-bashkëshortit tuaj, banka mund të veprojë kundër jush, duke ju raportuar si pagues i keq dhe duke proceduar në rast nevoje me sekuestrimin e pasurive tuaja ose pagës tuaj. Më pas, ju do të keni të drejtë të kërkoni kthim nga ish-bashkëshorti juaj për të rimarrë atë që keni paguar, por do të duhet të nisni një veprim ligjor të veçantë.

A është banka e detyruar të pranojë marrjen përsipër të kredisë pas ndarjes?

Jo, banka nuk ka asnjë detyrim ligjor për të pranuar marrjen përsipër liruese, as edhe në prani të një vendimi gjykate për ndarje ose divorc. Institucioni kreditor vlerëson operacionin ekskluzivisht bazuar në merin kreditues të bashkëshortit që synon të marrë përsipër të gjithë detyrimin. Nëse të ardhurat e këtij të fundit nuk konsiderohen të mjaftueshme për të garantuar kthimin e kësteve, banka do t'i mbajë të dy bashkëshortët të detyruar për pagesë për të mbrojtur kredinë e saj.

Si mund të mbrohem nëse banka refuzon të më lirojë nga kredia?

Nëse banka refuzon marrjen përsipër liruese, është thelbësore të merren masa mbrojtëse të brendshme mes bashkëshortëve. Mund të përfshihen klauzolë specifike në marrëveshjet e ndarjes, duke parashikuar penalitete në rast vonesë në pagesën e kësteve nga bashkëshorti që merr përsipër, ose të kërkohet lëshimi i garancive personale ose reale për mbrojtjen e bashkëshortit që mbetet i detyruar ndaj bankës. Në raste ekstreme, zgjidhja më e sigurt për të prerë çdo lidhje financiare mbetet shitja e pasurisë së paluajtshme dhe shlyerja e parakohshme e kredisë.

Këshillim Ligjor për Menaxhimin e Kredisë në Fazën e Ndarjes

Të mbetesh i lidhur me një kredi për një shtëpi ku nuk jeton më përfaqëson një rrezik financiar të rëndësishëm që mund të komprometojë aftësinë për të hyrë në kredi të reja dhe për të planifikuar me qetësi të ardhmen tuaj. Përballja me këtë problematikë kërkon kompetencë specifike dhe një vizion strategjik të përgjithshëm. Kostot e një procedure ligjore dhe negociatave përkatëse varen nga shumë faktorë specifikë të rastit individual, prandaj është thelbësore një vlerësim paraprak i saktë.

Kontaktoni av. Marco Bianucci pranë Studio Legal Bianucci në Milano për të analizuar situatën tuaj specifike. Gjatë bisedës së parë njohëse, do të shqyrtohen kushtet e kredisë, marrëveshjet e ndarjes dhe strategjitë e mundshme për të mbrojtur interesat tuaja ndaj institucionit kreditor dhe ish-bashkëshortit, duke ofruar një kuadër të qartë dhe transparent të angazhimit të nevojshëm për të zgjidhur mosmarrëveshjen.