Het probleem van fideiussies die overeenkomen met het ABI-model

Het ontvangen van een dwangbevel of een onmiddellijke betalingsvordering van een kredietinstelling, als borgsteller voor een bedrijf of familielid, is een situatie die diepe bezorgdheid wekt. Vaak zijn borgstellers zich er echter niet van bewust dat de door hen ondertekende borgtochtovereenkomst ongeldige clausules kan bevatten. Het Hof van Cassatie heeft met verschillende fundamentele uitspraken bepaald dat borgtochten die nauwgezet zijn opgesteld volgens het model dat in 2003 door de ABI (Italiaanse Bankenvereniging) is opgesteld, en dat door de Banca d'Italia is afgekeurd, gedeeltelijk nietig zijn. Als advocaat gespecialiseerd in schadevergoeding in Milaan, bijstaat advocaat Marco Bianucci ondernemers en particulieren bij de analyse van deze contracten, waarbij hij de voorwaarden controleert voor verzet tegen de vorderingen van de bank en het verzoek om vergoeding van geleden schade.

De nietigheid van clausules en het recht op schadevergoeding

De kern van de juridische kwestie ligt in de schending van de antitrustwetgeving (artikel 2 van Wet nr. 287/1990). Banken hebben, door uniform gebruik te maken van het ABI-model, de concurrentie feitelijk beperkt door de borgsteller buitensporig zware voorwaarden op te leggen. De beklaagde clausules betreffen specifiek de heropleving van de garantie zelfs na de aflossing van de hoofdschuld, de afstand van de termijnen van artikel 1957 van het Burgerlijk Wetboek en de uitbreiding van de garantie tot de terugbetalingsverplichtingen die voortvloeien uit de ongeldigheid van de hoofdrelatie. De nietigheid van deze clausules kan niet alleen de incassoprocedure van de bank lamleggen, maar opent ook de weg naar een schadevergoedingsactie. De borgsteller die economische schade heeft geleden als gevolg van de toepassing van deze ongeldige clausules, heeft recht op vergoeding. De jurisprudentie erkent dat het concurrentieverstorende gedrag van kredietinstellingen onrechtmatige schade kan genereren, die civielrechtelijk kan worden gekwantificeerd en vergoed.

De aanpak van Advocatenkantoor Bianucci bij ongeldige borgtochten

De aanpak van advocaat Marco Bianucci, advocaat gespecialiseerd in schadevergoeding en bankrecht in Milaan, is gebaseerd op een strenge en documentatiegerichte voorlopige analyse. Niet alle borgtochten zijn ongeldig: het contract dat door de cliënt is ondertekend, moet worden vergeleken met het door de Banca d'Italia afgekeurde ABI-model nr. 33/2005. Advocatenkantoor Bianucci onderzoekt elke individuele clausule om de letterlijke of materiële overeenkomst met de verboden bepalingen vast te stellen. Zodra de schending is vastgesteld, wordt de verdedigingsstrategie op twee fronten uitgewerkt: verzet tegen een eventueel dwangbevel om de nietigheid van de garantie te laten verklaren en een tegenvordering om vergoeding te verkrijgen van de vermogensschade die de cliënt heeft geleden. Deze werkwijze, gebaseerd op concreetheid en voortdurende actualisering met betrekking tot de uitspraken van de Verenigde Afdelingen, is erop gericht de borgsteller te bevrijden van ongerechtvaardigde verplichtingen en het economische evenwicht dat door de kredietinstelling is geschonden, te herstellen.

Veelgestelde vragen

Hoe weet ik of mijn borgtocht ongeldig is?

Om de nietigheid vast te stellen, is een technische beoordeling van het contract essentieel. Als de borgtocht is ondertekend vanaf 2003 en de clausules bevat die de overleving, heropleving en afstand van de termijnen ex art. 1957 van het Burgerlijk Wetboek betreffen, identiek aan die van het ABI-model, is de kans groot dat deze gedeeltelijk ongeldig is. Het is noodzakelijk om het document te laten beoordelen door een professional die gespecialiseerd is in het onderwerp.

Wat gebeurt er als de borgtocht gedeeltelijk ongeldig wordt verklaard?

Gedeeltelijke nietigheid betekent dat de ongeldige clausules als niet-bestaand worden beschouwd, terwijl de rest van het contract geldig blijft. De verwijdering van clausules zoals de afwijking van art. 1957 van het Burgerlijk Wetboek heeft echter ingrijpende gevolgen: vaak vervalt de bank het recht om de garantie te innen omdat zij niet binnen de wettelijk voorgeschreven zes maanden tegen de hoofdschuldenaar heeft gehandeld, waardoor de borgsteller feitelijk wordt bevrijd.

Kan ik een schadevergoeding eisen als ik de bank al heb betaald?

Ja, het is mogelijk om actie te ondernemen voor teruggave van het onverschuldigde en voor schadevergoeding. Als de betaling is gedaan op basis van ongeldige clausules, was het betaalde bedrag niet verschuldigd. Advocaat Marco Bianucci beoordeelt per geval de verjaring en de haalbaarheid van de actie tot terugvordering van de door de kredietinstelling onterecht geïnde bedragen.

Geldt de nietigheid ook voor specifieke borgtochten of alleen voor omnibusborgtochten?

Aanvankelijk betrof de kwestie omnibusborgtochten, d.w.z. die welke alle bestaande en toekomstige schulden garanderen. De meest recente jurisprudentie neigt er echter toe de bescherming uit te breiden tot specifieke borgtochten, mits wordt aangetoond dat de bank het ABI-model gestandaardiseerd heeft gebruikt om concurrentieverstorende voorwaarden aan de cliënt op te leggen.

Vraag een beoordeling van uw borgtocht aan

Als u een bankgarantie heeft ondertekend en vreest dat deze onredelijke of ongeldige clausules bevat, of als u gerechtelijke stukken van de bank heeft ontvangen, is het van cruciaal belang om tijdig te handelen. Neem contact op met advocaat Marco Bianucci voor een diepgaande analyse van uw situatie. Advocatenkantoor Bianucci aan de Via Alberto da Giussano 26 in Milaan staat tot uw beschikking om de beste strategie voor de bescherming van uw vermogen te bepalen en de voorwaarden voor een schadevergoedingsactie te beoordelen.