Το πρόβλημα των εγγυήσεων που συμμορφώνονται με το σχήμα της ABI
Η λήψη διαταγής πληρωμής ή αίτησης άμεσης πληρωμής από πιστωτικό ίδρυμα, ως εγγυητής για μια εταιρεία ή ένα μέλος της οικογένειας, είναι μια κατάσταση που προκαλεί βαθιά ανησυχία. Συχνά, ωστόσο, οι εγγυητές δεν γνωρίζουν ότι η σύμβαση εγγύησης που έχουν υπογράψει μπορεί να περιέχει παράνομες ρήτρες. Το Ακυρωτικό Δικαστήριο, με διάφορες θεμελιώδεις αποφάσεις, έχει κρίνει ότι οι εγγυήσεις που συντάσσονται ακολουθώντας κατά γράμμα το σχήμα που προετοίμασε η ABI (Ιταλική Τραπεζική Ένωση) το 2003, το οποίο λογοκρίθηκε από την Τράπεζα της Ιταλίας, πάσχουν από μερική ακυρότητα. Ως δικηγόρος με εξειδίκευση στις αποζημιώσεις στο Μιλάνο, ο δικηγόρος Marco Bianucci υποστηρίζει επιχειρηματίες και ιδιώτες στην ανάλυση αυτών των συμβάσεων, επαληθεύοντας την ύπαρξη των προϋποθέσεων για την αντίκρουση των απαιτήσεων της τράπεζας και την διεκδίκηση αποζημίωσης για τη ζημία που υπέστησαν.
Η ακυρότητα των ρητρών και το δικαίωμα αποζημίωσης
Η καρδιά του νομικού ζητήματος έγκειται στην παραβίαση της αντιμονοπωλιακής νομοθεσίας (άρθρο 2 του Νόμου αριθ. 287/1990). Οι τράπεζες, χρησιμοποιώντας ομοιόμορφα το σχήμα της ABI, έχουν ουσιαστικά περιορίσει τον ανταγωνισμό, επιβάλλοντας στον εγγυητή υπερβολικά επαχθείς όρους. Οι αμφισβητούμενες ρήτρες αφορούν ειδικότερα την επανενεργοποίηση της εγγύησης ακόμη και μετά την εξόφληση του κύριου χρέους, την παραίτηση από τους όρους του άρθρου 1957 του Αστικού Κώδικα και την επέκταση της εγγύησης στις υποχρεώσεις επιστροφής που προκύπτουν από την ακυρότητα της κύριας σχέσης. Η ακυρότητα αυτών των ρητρών όχι μόνο μπορεί να παραλύσει την ενέργεια είσπραξης οφειλών της τράπεζας, αλλά ανοίγει επίσης τον δρόμο για μια αγωγή αποζημίωσης. Ο εγγυητής που υπέστη οικονομική ζημία λόγω της εφαρμογής αυτών των άκυρων ρητρών δικαιούται να αποζημιωθεί. Η νομολογία αναγνωρίζει ότι η αντιανταγωνιστική συμπεριφορά των πιστωτικών ιδρυμάτων μπορεί να προκαλέσει αδικαιολόγητη ζημία, ποσοτικοποιήσιμη και αποζημιώσιμη ενώπιον του αστικού δικαστηρίου.
Η προσέγγιση του Δικηγορικού Γραφείου Bianucci στις άκυρες εγγυήσεις
Η προσέγγιση του δικηγόρου Marco Bianucci, δικηγόρου με εξειδίκευση στις αποζημιώσεις και το τραπεζικό δίκαιο στο Μιλάνο, βασίζεται σε μια αυστηρή και τεκμηριωμένη προκαταρκτική ανάλυση. Δεν είναι όλες οι εγγυήσεις άκυρες: είναι απαραίτητο να συγκριθεί το συμβατικό κείμενο που υπέγραψε ο πελάτης με το λογοκριθέν σχήμα ABI n. 33/2005 της Τράπεζας της Ιταλίας. Το Δικηγορικό Γραφείο Bianucci εξετάζει κάθε μεμονωμένη ρήτρα για να εντοπίσει την κυριολεκτική ή ουσιαστική σύμπτωση με τις απαγορευμένες διατάξεις. Μόλις διαπιστωθεί η παράβαση, η αμυντική στρατηγική εκτυλίσσεται σε δύο μέτωπα: την αντίκρουση τυχόν διαταγής πληρωμής για να κηρυχθεί η ακυρότητα της εγγύησης και η ανταγωγή για την λήψη αποζημίωσης για την περιουσιακή ζημία που υπέστη ο πελάτης. Αυτή η μέθοδος εργασίας, βασισμένη στην πρακτικότητα και τη συνεχή ενημέρωση σε σχέση με τις αποφάσεις των Ενωμένων Τμημάτων, στοχεύει στην απαλλαγή του εγγυητή από αδικαιολόγητες υποχρεώσεις και στην αποκατάσταση της οικονομικής ισορροπίας που παραβιάστηκε από το πιστωτικό ίδρυμα.
Συχνές Ερωτήσεις
Πώς μπορώ να ξέρω αν η εγγύησή μου είναι άκυρη;
Για να προσδιοριστεί η ακυρότητα, είναι απαραίτητη μια τεχνική εξέταση της σύμβασης. Εάν η εγγύηση υπογράφηκε από το 2003 και περιέχει τις ρήτρες επιβίωσης, επανενεργοποίησης και παραίτησης από τους όρους του άρθρου 1957 του Αστικού Κώδικα, πανομοιότυπες με αυτές του σχήματος ABI, υπάρχουν υψηλές πιθανότητες να είναι μερικώς άκυρη. Είναι απαραίτητο να υποβληθεί το έγγραφο στην αξιολόγηση ενός επαγγελματία με εξειδίκευση στο θέμα.
Τι συμβαίνει αν η εγγύηση κηρυχθεί μερικώς άκυρη;
Η μερική ακυρότητα συνεπάγεται ότι οι παράνομες ρήτρες θεωρούνται σαν να μην έχουν τεθεί, ενώ το υπόλοιπο της σύμβασης παραμένει έγκυρο. Ωστόσο, η αφαίρεση ρητρών όπως η παρέκκλιση από το άρθρο 1957 του Αστικού Κώδικα έχει καταστροφικές συνέπειες: συχνά η τράπεζα χάνει το δικαίωμα να εκτελέσει την εγγύηση επειδή δεν ενήργησε κατά του κύριου οφειλέτη εντός των έξι μηνών που προβλέπονται από το νόμο, απελευθερώνοντας ουσιαστικά τον εγγυητή.
Μπορώ να ζητήσω αποζημίωση αν έχω ήδη πληρώσει την τράπεζα;
Ναι, είναι δυνατόν να κινηθεί αγωγή για την επανάληψη του αχρηματοδότητου και για αποζημίωση. Εάν η πληρωμή έγινε βάσει άκυρων ρητρών, το ποσό που καταβλήθηκε δεν ήταν οφειλόμενο. Ο δικηγόρος Marco Bianucci αξιολογεί κατά περίπτωση την παραγραφή και τη δυνατότητα ανάκτησης των αχρηματοδότητων που εισπράχθηκαν αχρηματοδότητα από το πιστωτικό ίδρυμα.
Η ακυρότητα ισχύει και για τις ειδικές εγγυήσεις ή μόνο για τις γενικές;
Αρχικά, το ζήτημα αφορούσε τις γενικές εγγυήσεις, δηλαδή εκείνες που εγγυώνται όλα τα υφιστάμενα και μελλοντικά χρέη. Ωστόσο, η πιο πρόσφατη νομολογία τείνει να επεκτείνει την προστασία και στις ειδικές εγγυήσεις, εφόσον αποδειχθεί ότι η τράπεζα χρησιμοποίησε το μοντέλο ABI με τυποποιημένο τρόπο για να επιβάλει αντιανταγωνιστικούς όρους στον πελάτη.
Ζητήστε αξιολόγηση της εγγύησής σας
Εάν έχετε υπογράψει τραπεζική εγγύηση και φοβάστε ότι μπορεί να περιέχει καταχρηστικές ή άκυρες ρήτρες, ή εάν έχετε λάβει δικαστικά έγγραφα από την τράπεζα, είναι απαραίτητο να ενεργήσετε άμεσα. Επικοινωνήστε με τον δικηγόρο Marco Bianucci για μια λεπτομερή εξέταση της θέσης σας. Το Δικηγορικό Γραφείο Bianucci στη διεύθυνση via Alberto da Giussano 26 στο Μιλάνο είναι στη διάθεσή σας για να καθορίσει την καλύτερη στρατηγική προστασίας της περιουσίας σας και για να αξιολογήσει τις προϋποθέσεις για μια αγωγή αποζημίωσης.