Шахрайство за договором та банківський переказ на IBAN-карту: Касаційний суд (Рішення № 25992/2025) роз'яснює час і місце вчинення

У сфері онлайн-злочинів проти власності шахрайство за договором створює значні труднощі у визначенні моменту та місця його завершення. Верховний касаційний суд своїм Рішенням № 25992 від 01.07.2025 (зареєстрованим 15.07.2025) надав ключове роз'яснення щодо платежів банківським переказом на поповнювану карту з IBAN. Це рішення забезпечує більшу правову визначеність і має важливі практичні наслідки для потерпілих та кримінального права.

Шахрайство за договором в епоху цифрових технологій: Деталі рішення

Шахрайство за договором, згідно зі ст. 640 Кримінального кодексу Італії (c.p.), вчиняється за допомогою обману або введення в оману, що призводить до помилки особи, спричиняючи несправедливу вигоду за рахунок збитків іншим. Розглянутий випадок стосувався шахрайства з оплатою шляхом банківського переказу на поповнювану карту з IBAN. Питання полягало в тому, чи злочин вважається вчиненим з моменту розпорядження платежем з боку потерпілого, чи з моменту фактичного отримання суми шахраєм.

Апеляційний суд Болоньї (рішення від 28.11.2024) скасував попереднє рішення з передачею на новий розгляд. Касаційний суд, під головуванням Президента та у складі доповідача А. П., а також доповідача М. Д. Б., прирівняв банківський переказ на IBAN-карту до звичайної операції за поточним рахунком, де розпорядження платежем та його зарахування не є одночасними. Це розмежування є фундаментальним для визначення моменту вчинення злочину.

Шахрайство за договором, вчинене шляхом банківського переказу на карту з IBAN, пов'язану з поточним рахунком, відкритим у територіальному банку, як операція, що прирівнюється до банківського переказу, де розпорядження платежем не є одночасним із зарахуванням, вважається завершеним у момент і в місці, коли винна особа отримує несправедливу вигоду шляхом отримання суми, а не в момент, коли потерпіла особа надає розпорядження на здійснення платежу.

Ця теза роз'яснює, що шахрайство завершується не з моменту вчинення потерпілим розпорядження про передачу майна (наприклад, відправлення банківського переказу), а коли шахрай отримує несправедливу вигоду, тобто коли він може реально розпоряджатися сумою. Злочин вважається вчиненим у момент і в місці, коли винна особа, як Ф. Б., отримує або використовує гроші. Ця інтерпретація узгоджується з попередньою судовою практикою (№ 36359/2016 та № 23781/2020), яка пов'язує завершення злочину з фактичною майнову шкодою для потерпілого та несправедливою вигодою для винної особи.

Правові наслідки та нормативні посилання

Уточнення Верховного касаційного суду має значні практичні наслідки. Визначення моменту та місця вчинення злочину є вирішальним для територіальної юрисдикції та для розрахунку строків давності. Якщо злочин вчиняється в місці отримання вигоди, це місце може знаходитися поза межами місця проживання потерпілого або місця здійснення платежу.

Нормативні посилання включають ст. 8 та 9 Кримінального кодексу Італії (c.p.) (територіальність кримінального закону) та ст. 640 Кримінального кодексу Італії (c.p.) (шахрайство). Рішення підтверджує основні елементи шахрайства:

• Обман або введення в оману;
• Введення потерпілої особи в оману;
• Акт розпорядження майном;
• Несправедлива вигода та відповідні збитки для потерпілого.

Прирівнювання банківського переказу на поповнювану IBAN-карту до традиційного банківського переказу, відкидаючи ідею, що самого лише розпорядження платежем є достатнім, посилює захист потерпілих.

Висновок: Правова визначеність у сфері онлайн-шахрайства

Рішення Касаційного суду № 25992 від 2025 року є фундаментальним орієнтиром для судової практики у сфері цифрового шахрайства за договором. Роз'яснення моменту та місця вчинення злочину є важливим для належного застосування закону, ефективності розслідувань та захисту потерпілих. Це рішення забезпечує більшу правову визначеність, дозволяючи юристам та громадянам краще розуміти механізми та наслідки онлайн-шахрайства. Кримінальне право повинно адаптуватися до нових форм злочинності, пропонуючи чіткі та точні відповіді.