مخاطر القروض العقارية المرتبطة بالعملات الأجنبية وحماية المدخر

لقد تبين أن الاشتراك في قرض عقاري مرتبط بعملة أجنبية، كما حدث كثيرًا مع الفرنك السويسري، كان خيارًا ماليًا مكلفًا للغاية للعديد من العائلات والشركات. ما كان يبدو في البداية ميزة من حيث انخفاض أسعار الفائدة، تحول بمرور الوقت إلى زيادة أُسِّيَّة في رأس المال المتبقي الذي يتعين سداده بسبب تقلبات سعر الصرف. إن فهم تعقيد هذه المنتجات المالية والآثار القانونية المرتبطة بها هو الخطوة الأولى لحماية أصولك. في الواقع، غالبًا ما تحتوي العقود التي تقترحها المؤسسات الائتمانية على نقاط ضعف تتعلق بشفافية البنود التعاقدية، مما يعرض العميل لمخاطرة، أي خطر، لم يتم توضيحه بشكل كافٍ في مرحلة التوقيع.

يؤكد التشريع الإيطالي والفقه القضائي، استنادًا أيضًا إلى التوجيهات الأوروبية، على ضرورة أن يكون العميل على علم تام بالمخاطر الاقتصادية الناجمة عن آلية الربط. عندما لا تفي البنك بواجباتها الإعلامية أو تدرج بنودًا تخل بالتوازن بشكل مفرط لصالح المؤسسة، فإن ذلك يشكل أساسًا للطعن في صحة العقد. في هذا السيناريو، يصبح دور محامٍ متخصص في التعويض عن الأضرار حاسمًا لتحليل الوثائق والتحقق من وجود بنود تعسفية تسمح بالعمل لإعادة تحديد الدين أو لاسترداد المبالغ المدفوعة دون وجه حق.

نهج مكتب المحاماة بيانوتشي في الاعتراض المصرفي

يتعامل المحامي ماركو بيانوتشي، بفضل خبرته الراسخة في المنازعات المصرفية والمالية في ميلانو، مع المشكلات المتعلقة بالقروض العقارية بالعملات الأجنبية بنهج تحليلي وعملي. لا تقتصر استراتيجية المكتب على الاعتراض العام، بل تبدأ بتقييم اقتصادي قياسي مفصل لتحديد التأثير الدقيق للبنود التي يحتمل أن تكون باطلة على خطة السداد. بصفته محاميًا متخصصًا في التعويض عن الأضرار في ميلانو، يقوم المحامي ماركو بيانوتشي بتقييم كل حالة على حدة لتحديد ما إذا كانت هناك أسس للمطالبة ببطلان بنود الربط أو لرفع دعوى قضائية للحصول على تعويض عن انتهاك واجبات حسن النية والشفافية.

الهدف الأساسي لمكتب المحاماة بيانوتشي هو استعادة التوازن التعاقدي، وتحرير العميل من عبء دين ارتفع بشكل غير مبرر. يمتد الدعم القانوني من المرحلة خارج المحكمة، من خلال محاولات الوساطة وإعادة التفاوض مع المؤسسة الائتمانية، وصولاً إلى التقاضي المحتمل في المحكمة. بفضل المعرفة العميقة بديناميكيات الإجراءات والموضوع المصرفي، يعمل المحامي ماركو بيانوتشي على تحويل وضع اقتصادي غير مواتٍ إلى إجراء قانوني ملموس، يهدف إلى استرداد المبالغ المدفوعة بشكل مفرط وتحقيق استقرار الدين المتبقي.

أسئلة متكررة

متى يعتبر بند الربط بالعملة الأجنبية تعسفيًا؟

يمكن اعتبار البند تعسفيًا إذا لم تتم صياغته بوضوح وفهم، مما يمنع المستهلك من تقييم، من الناحية الاقتصادية، العواقب التي يتعرض لها. إذا لم توضح البنك بشكل كافٍ آلية التحويل الفعلية وخطر الزيادة غير المنضبطة لرأس المال الذي يتعين سداده في حالة انخفاض قيمة اليورو، فقد يتم إعلان البند باطلاً لعدم الشفافية.

هل من الممكن إعادة حساب القرض واسترداد الفوائد؟

نعم، في حال ثبوت بطلان البنود المتعلقة بسعر الصرف أو الربط، يمكن مطالبة القاضي بإعادة حساب خطة السداد بالسعر القانوني أو بالسعر البديل المنصوص عليه في القانون. قد يؤدي ذلك إلى تخفيض كبير في الدين المتبقي، وفي كثير من الحالات، إلى الحق في استرداد المبالغ المدفوعة بشكل مفرط مقارنة بما هو مستحق قانونًا.

ما هي المدة الزمنية للتحرك ضد البنك بشأن قرض بالعملة الأجنبية؟

تعتبر دعاوى البطلان للبنود التعسفية عمومًا غير خاضعة للتقادم، مما يعني أنه يمكن المطالبة بها في أي وقت طالما أن العقد سارٍ. ومع ذلك، فيما يتعلق بطلب استرداد المبالغ المدفوعة دون وجه حق (دعوى استرداد غير المستحق)، يسري عادةً حكم التقادم العشري الذي يبدأ، اعتمادًا على التفسير الفقهي، من كل دفعة على حدة أو من تاريخ إغلاق العلاقة. من الضروري استشارة محامٍ متخصص في التعويض عن الأضرار في الوقت المناسب لقطع آجال التقادم.

ماذا يحدث إذا كنت قد سددت القرض بالفعل؟ هل لا يزال بإمكاني المطالبة بالتعويض؟

حتى لو تم سداد القرض، فمن الممكن التحرك لاسترداد المبالغ المدفوعة بشكل غير قانوني، بشرط عدم انقضاء مدة التقادم العشري من آخر دفعة تم سدادها لتسوية الحساب. يمكن للمحامي ماركو بيانوتشي فحص الوثائق التاريخية للقرض للتحقق مما إذا كانت هناك أسس لبدء إجراء استرداد ضد المؤسسة الائتمانية.

اطلب تقييمًا لعقد القرض الخاص بك

إذا أصبح قرضك بالعملة الأجنبية غير محتمل أو كنت تشك في وجود بنود غير شفافة، فمن الضروري التصرف بوعي. المحامي ماركو بيانوتشي، محامٍ متخصص في التعويض عن الأضرار في ميلانو، متاح لفحص عقدك وتحديد الاستراتيجية الأكثر فعالية لحماية مصالحك الاقتصادية. يستقبل مكتب المحاماة بيانوتشي بمواعيد في مقره الكائن في فيا ألبرتو دا جيوسانو، 26 في ميلانو، مقدمًا دعمًا قانونيًا مؤهلاً وموجهًا نحو النتائج.