الاستشارة المالية الخاطئة: كيف تتصرف

إن رؤية مدخراتك تتضاءل بسبب استشارة مالية كنت تعتقد أنها موثوقة هي تجربة محبطة للغاية. يشعر العديد من المستثمرين بالعجز أمام الخسائر غير المتوقعة، وغالبًا ما يكونون مقتنعين بأنه ليس لديهم أدوات للدفاع عن أنفسهم. ومع ذلك، فإن القانون الإيطالي، من خلال لائحة MiFID، يوفر حماية محددة لحماية المدخرين من الممارسات غير الصحيحة من قبل البنوك وشركات الوساطة المالية (SIM) والمروجين الماليين. فهم هذه الحقوق هو الخطوة الأولى لاستعادة رأس المال المفقود بشكل غير عادل.

عندما يتبين أن الاستثمار ضار لأنه غير مناسب لملف المخاطر الخاص بك أو لأن المخاطر لم يتم توضيحها بالشفافية الواجبة، فهذا يشكل إخلالًا من قبل الوسيط. في هذه الظروف، يكون الحصول على مساعدة قانونية أمرًا ضروريًا لتحليل الوثائق ووضع خطة عمل فعالة. بصفتي محاميًا خبيرًا في التعويض عن الأضرار في ميلانو، يدعم المحامي ماركو بيانوتشي المستثمرين في العملية التي تهدف إلى إثبات مسؤولية المؤسسة الائتمانية والحصول على التعويض المناسب.

السياق التنظيمي: حماية المستثمر في إيطاليا

تستند حماية المستثمرين في إيطاليا وأوروبا بشكل أساسي إلى توجيه MiFID (توجيه أدوات الأسواق المالية). تفرض هذه اللائحة على الوسطاء الماليين سلسلة من الالتزامات الصارمة التي تهدف إلى ضمان أقصى قدر من الشفافية والنزاهة في العلاقة مع العميل. الهدف هو إعادة توازن العلاقة التي ترى المستثمر في وضع ضعف معلوماتي مقارنة بالمتعامل المحترف.

التزامات الوسيط المالي

يفرض القانون على البنوك وشركات SIM التصرف بما يخدم مصلحة العميل على أفضل وجه. يترجم هذا المبدأ إلى واجبات ملموسة، يمكن أن يؤدي انتهاكها إلى طلب تعويض. من بين أهمها: الالتزام بتقديم معلومات واضحة وكاملة وغير مضللة حول المنتجات المالية ومخاطرها؛ واجب الحصول على صورة دقيقة للعميل من خلال ما يسمى بـ "استبيان التوصيف" لفهم خبرته وأهدافه وميله للمخاطر؛ الالتزام بالتوصية فقط بالعمليات والمنتجات المناسبة لملف العميل. يجب على الوسيط أيضًا الامتناع عن إجراء عمليات إذا لم يكن لديه معلومات كافية أو إذا كانت العملية غير مناسبة بشكل واضح.

نهج مكتب المحاماة بيانوتشي

تتطلب معالجة نزاع ضد مؤسسة ائتمانية استراتيجية دقيقة ومعرفة عميقة بالموضوع. يعتمد نهج المحامي ماركو بيانوتشي، المحامي الخبير في التعويض عن الأضرار في ميلانو، على تحليل أولي صارم لجميع الوثائق التعاقدية. العقد الإطاري لخدمات الاستثمار، وأوامر الشراء، وخاصة استبيان التوصيف MiFID هي الوثائق الرئيسية التي تظهر المسؤوليات المحتملة للوسيط.

الهدف هو تحديد التناقضات وانتهاكات اللوائح. في كثير من الأحيان، ينشأ الضرر من تباين واضح بين ملف مخاطر متحفظ أعلنه العميل وطبيعة المضاربة العالية للأدوات المالية التي تم بيعها له. تركز الاستراتيجية على إثبات العلاقة السببية بين سلوك الوسيط غير القانوني والضرر المالي الذي لحق بالمستثمر، مع تحديد دقيق للخسائر المتكبدة.

حيثما أمكن، يتم السعي لحل النزاع خارج المحكمة، بما في ذلك من خلال أدوات مثل هيئة التحكيم للمنازعات المالية (ACF)، لتسريع الأوقات وتقليل التكاليف. في حالة عدم التمكن من التوصل إلى اتفاق، يساعد مكتب المحاماة بيانوتشي العميل في الإجراءات القضائية للحصول على إدانة الوسيط بالتعويض عن جميع الأضرار المتكبدة.

أسئلة متكررة

كيف يمكنني إثبات أنني تلقيت استشارة مالية خاطئة؟

يوجد الدليل بشكل أساسي في الوثائق التي وقعتها. العناصر الحاسمة هي التناقضات بين ملف المخاطر الرسمي الخاص بك والاستثمارات التي تم إجراؤها، وعدم وجود معلومات واضحة حول المخاطر المحددة للمنتجات، أو العمليات التي تم تنفيذها دون موافقتك الصريحة. جمع وتحليل جميع العقود وكشوف الحسابات والمراسلات مع البنك هو الخطوة الأولى التي لا غنى عنها.

ما هي المواعيد النهائية للتحرك وطلب التعويض؟

يتقادم الحق في التعويض عن الضرر الناجم عن الإخلال بالعقد، كقاعدة عامة، في غضون عشر سنوات. يبدأ الموعد النهائي بشكل عام من وقت تنفيذ أوامر الاستثمار الفردية التي يُفترض أنها ضارة. ومع ذلك، من الضروري التصرف بسرعة بمجرد أن تصبح على دراية بالخسارة، لتجنب السقوط في التقادم ولتكون قادرًا على إعادة بناء الحقائق بدقة.

ماذا يعني "عدم ملاءمة" الاستثمار؟

يعتبر الاستثمار غير مناسب عندما لا يكون متسقًا مع ملف المستثمر فيما يتعلق بخبرته المالية وأهدافه الاستثمارية ووضعه الاقتصادي، وقبل كل شيء، تحمله للمخاطر. يتحمل الوسيط واجبًا قانونيًا محددًا بالامتناع عن تقديم المشورة أو تنفيذ العمليات التي تعتبر غير مناسبة.

هل من الممكن الحصول على تعويض حتى لو وقعت على المستندات؟

بالتأكيد نعم. التوقيع على النماذج لا يشفي تلقائيًا الانتهاكات الخطيرة للالتزامات المعلوماتية والاجتهاد والملاءمة التي تقع على عاتق الوسيط. إذا لم يتصرف البنك بما يخدم مصلحتك، وقدم معلومات جزئية أو أوصى بمنتجات شديدة الخطورة، فإن مسؤوليته قائمة على الرغم من توقيعك. يجب أن يكون موافقة المستثمر موافقة مستنيرة، وليس مجرد شكلية.

اطلب تقييم حالتك في ميلانو

إذا كنت تعتقد أنك تعرضت لضرر اقتصادي بسبب استثمارات اقترحها مستشارك المالي أو بنكك، فمن حقك طلب توضيح وتحقيق العدالة. الاعتماد على متخصص خبير في هذا المجال أمر ضروري لتقييم وضعك بشكل صحيح وفرص نجاح الإجراء القانوني.

يقدم مكتب المحاماة بيانوتشي، ومقره في فيا ألبرتو دا جيوسانو 26 في ميلانو، تحليلًا أوليًا معمقًا للحالة للتحقق من وجود شروط لإجراء تعويض. اتصل بالمكتب لشرح وضعك للمحامي ماركو بيانوتشي، المحامي ذي الخبرة الراسخة في التعويض عن الأضرار المالية، وتلقي رأي حول الاستراتيجية الأكثر فعالية التي يجب اتباعها.