يواجه الطلاق تحديات عاطفية ومالية معقدة، خاصة عندما يشمل الوضع الاقتصادي للزوجين أدوات مالية هجينة مثل وثائق التأمين على الحياة. غالبًا ما يميل الناس إلى الاعتقاد بأن هذه المنتجات مستثناة تلقائيًا من الملكية المشتركة أو من الأصول المراد تقسيمها، لكن الواقع القانوني أكثر دقة بكثير. بصفتي محاميًا متخصصًا في قانون الأسرة في ميلانو، يدرك المحامي ماركو بيانوتشي مدى أهمية التمييز بين وثيقة تأمين حقيقية واستثمار مالي مقنع، لأن هذا التمييز يمكن أن يغير بشكل كبير التوازنات الاقتصادية للانفصال.

عقد وثائق التأمين على الحياة في الفصل المالي

في السياق التنظيمي الإيطالي، يعد التأهيل القانوني لوثائق التأمين على الحياة موضوعًا للنقاش وأساسيًا. تقليديًا، لا تدخل وثائق التأمين على الحياة ذات الوظيفة الوقائية البحتة (تلك التي تم إبرامها لضمان رأس مال للمستفيدين في حالة وفاة المؤمن عليه) ضمن الملكية القانونية المشتركة، وبالتالي، فهي ليست خاضعة للتقسيم الفوري. ومع ذلك، فقد قدم المشهد المالي الحديث منتجات معقدة مثل وثائق Unit Linked أو Index Linked. هذه الأدوات، على الرغم من احتفاظها بطابعها التأميني، إلا أنها تمتلك مكونًا ماليًا ومضاربيًا بارزًا. يميل الفقه القضائي الحديث إلى اعتبار هذه المنتجات استثمارات مالية حقيقية. إذا تم إجراء هذه الاستثمارات باستخدام أموال تنتمي إلى الملكية المشتركة، فقد تندرج قيمتها الحالية أو الأقساط المدفوعة ضمن الأصول المراد تقسيمها بين الزوجين، أو تؤثر على حساب نفقة الإعالة.

نهج مكتب بيانوتشي القانوني في ميلانو

عند التعامل مع الأصول المعقدة، يمكن أن يكون التقييم السطحي مكلفًا. يعتمد نهج المحامي ماركو بيانوتشي، المحامي المتخصص في قانون الزواج، على تحليل فني صارم للوثائق التعاقدية. نحن لا نكتفي بقراءة عنوان الوثيقة، بل نفحص هيكلها الجوهري لتحديد ما إذا كان السبب التأميني (المخاطر الديموغرافية) أو السبب المالي (مخاطر الاستثمار) هو السائد. بالتعاون مع مستشارين اكتواريين عند الضرورة، يعمل المكتب على تحديد الطبيعة الحقيقية للمنتج. إذا تم التأكد من الطبيعة المالية للوثيقة، فإننا نعمل على حساب هذه القيمة بشكل صحيح في الأصول الزوجية، مما يضمن عدم تعرض العميل لخسائر غير عادلة بسبب إخفاء السيولة في منتجات تأمين معقدة. يسمح هذا النهج التحليلي بمعالجة التفاوض أو التقاضي بحجج قوية وموثقة.

أسئلة متكررة

هل تدخل وثائق التأمين على الحياة دائمًا في الملكية المشتركة؟

لا، ليس دائمًا. وثائق التأمين على الحياة البحتة، التي لها وظيفة وقائية وتعويضية بحتة، مستثناة بشكل عام من الملكية المشتركة. ومع ذلك، يمكن اعتبار وثائق التأمين المختلطة أو ذات المحتوى المالي، مثل Unit Linked، استثمارات، وإذا تم شراؤها بعائدات مشتركة أثناء الزواج، فقد تندرج ضمن الملكية المشتركة المتبقية أو تخضع للتعويض المالي.

ما هي وثائق Unit Linked ولماذا هي مهمة في الطلاق؟

وثائق Unit Linked هي عقود يتم فيها استثمار القسط المدفوع في صناديق مالية، ويعتمد العائد على أداء هذه الصناديق. في سياق الطلاق، هي مهمة لأنها غالبًا ما تخفي استثمارًا ماليًا حقيقيًا تحت شكل تأمين. تميل المحاكم بشكل متزايد إلى التعامل معها كأصول مالية يجب تقسيمها، متجاهلة تسميتها التأمينية الرسمية.

كيف تؤثر هذه الوثائق على نفقة الإعالة؟

حتى لو لم تكن الوثيقة قابلة للتقسيم بشكل مباشر، فإن قيمتها هي مؤشر على القدرة الاقتصادية للزوج المتعاقد. سيستخدم محامي متخصص في قانون الأسرة وجود هذه الأصول لإثبات القوة المالية الحقيقية للطرف الآخر، وهو عنصر أساسي للقاضي في تحديد مبلغ نفقة الإعالة أو الطلاق بشكل صحيح.

هل من الممكن استرداد الأقساط المدفوعة إذا كانت الوثيقة باسم الزوج الآخر فقط؟

إذا تم دفع الأقساط بأموال من الملكية القانونية المشتركة، عند حل الملكية المشتركة ينشأ حق ائتمان. هذا يعني أن الزوج غير المسجل قد يحق له استرداد نصف المبالغ المستخدمة للاستثمار، بغض النظر عن المستفيد الرسمي من الوثيقة.

اطلب استشارة مالية متعمقة

تتطلب إدارة المنتجات المالية والتأمينية أثناء الانفصال خبرات محددة تتجاوز مجرد الإدارة البيروقراطية للقضية. إذا كنت تشك في أن الأصول الزوجية تشمل وثائق معقدة أو ترغب في حماية استثماراتك تحسبًا للطلاق، فاتصل بالمحامي ماركو بيانوتشي لتقييم حالتك. يستقبل المكتب في ميلانو، في فيا ألبرتو دا جيوسانو 26، وهو على استعداد لمساعدتك بسرية واحترافية.