يعد التعامل مع فقدان أحد أفراد الأسرة وقتًا مؤلمًا للغاية، وغالبًا ما تتفاقم بسبب التعقيدات البيروقراطية غير المتوقعة. أحد أكثر المواقف تعقيدًا التي يجد المستفيدون أنفسهم يتعاملون معها هو رفض شركة التأمين دفع مبلغ وثيقة التأمين على الحياة. في كثير من الأحيان، تعترض الشركة على مزاعم التقصير أو الإقرارات غير الدقيقة التي قدمها صاحب الوثيقة عند إبرام العقد، مما يؤدي فعليًا إلى تجميد دفع المبالغ المستحقة. يعد فهم حقوقك في هذا الموقف أمرًا أساسيًا لعدم التخلي عما تم الاتفاق عليه بشكل شرعي.

رفض الدفع بسبب التقصير: الإطار التنظيمي

يعتمد رفض الدفع من قبل شركات التأمين بشكل متكرر على المادتين 1892 و 1893 من القانون المدني. تدعي الشركات أن المؤمن عليه، عند ملء الاستبيان الصحي، أغفل الإعلان عن أمراض سابقة أو عادات حياتية ذات صلة (مثل التدخين)، وبالتالي غيّر تقييم المخاطر. إذا تمكنت شركة التأمين من إثبات أن هذه الإغفالات تمت عن قصد (عن عمد) أو بخطأ جسيم، فيمكنها طلب إلغاء العقد أو الانسحاب منه، ورفض دفع التعويض.

ومع ذلك، فقد وضعت السوابق القضائية الإيطالية قيودًا دقيقة لحماية المستفيدين. لا يكفي وجود تباين عام بين السجل الطبي والاستبيان لرفض التعويض. من الضروري التحقق مما إذا كان الاستبيان المقدم واضحًا، وما إذا كانت الأسئلة محددة وغير غامضة، وما إذا كان هناك رابط سببي فعلي بين المرض غير المعلن ووفاة الشخص. في كثير من الحالات، يمكن الاعتراض على البنود التي تستبعد الدفع إذا تم ملء النموذج بشكل متعجل أو بتوجيه من وكيل التأمين دون الاهتمام الواجب.

نهج مكتب المحاماة بيانوتشي في المنازعات التأمينية

بصفتي محاميًا خبيرًا في التعويض عن الأضرار وقانون التأمين في ميلانو، يتبع المحامي ماركو بيانوتشي استراتيجية تحليلية صارمة لحماية حقوق المستفيدين. لا يهدف المكتب إلى رفع دعاوى قضائية متهورة، بل إلى بناء دفاع قوي قائم على أدلة ملموسة. يبدأ التدخل القانوني بالتحليل المتعمق للملف التعاقدي والوثائق الطبية للمتوفى.

يركز نهج المحامي ماركو بيانوتشي على التحقق من الصحة الرسمية والموضوعية للرفض الذي قدمته الشركة. غالبًا ما يتبين أن استبيان التاريخ الطبي كان عامًا أو أن الإغفالات المزعومة لم تكن حاسمة في الوفاة. يقيّم المكتب بعناية ما إذا كانت شركة التأمين قد احترمت آجال السقوط للاعتراض على العقد وما إذا كانت قد أدت واجب الإثبات الذي يقع على عاتقها. من خلال التفاوض الحازم، وعند الضرورة، الإجراء القضائي، يعمل المكتب على إلغاء تجميد دفع المبلغ، مما يضمن احترام التوقعات المشروعة للمستفيدين.

أسئلة متكررة

ماذا يعني أن شركة التأمين تدفع بالتقصير؟

يعني ذلك أن الشركة تتهم المؤمن عليه بعدم قول الحقيقة أو بإخفاء معلومات مهمة حول حالته الصحية وقت توقيع الوثيقة. إذا ثبت هذا السلوك، فقد يؤدي إلى إلغاء العقد ورفض الدفع، ولكن هذا اعتراض يجب على الشركة نفسها إثباته بشكل صارم.

في غضون كم من الوقت يمكنني الاعتراض على رفض الشركة؟

عادة ما تسقط الحقوق الناشئة عن عقد التأمين بالتقادم بعد عامين من وقوع الحدث (الوفاة) أو من وقت وقوع الواقعة التي يستند إليها الحق. ومع ذلك، من الضروري التصرف بسرعة بمجرد استلام إشعار الرفض لقطع آجال التقادم بإشعار رسمي.

إذا نسي المؤمن عليه ذكر مرض، هل أفقد كل شيء؟

ليس بالضرورة. يجب التمييز بين القصد (الرغبة في الخداع) والخطأ الجسيم (الإهمال الجسيم) والخطأ الطفيف. علاوة على ذلك، إذا كان المرض غير المعلن لا علاقة له بسبب الوفاة، ففي بعض الحالات المحددة ووفقًا لشروط الوثيقة، قد يكون هناك مجال للحصول على الدفع أو تعويض مخفض.

هل يمكن لشركة التأمين رفض الدفع إذا كان الاستبيان عامًا؟

لا تكون الإجابات غير الدقيقة أو المتقاعسة ذات صلة إلا إذا تم تقديمها ردًا على أسئلة محددة. إذا احتوى الاستبيان على أسئلة عامة (مثل "هل تتمتع بصحة جيدة؟")، فإن السوابق القضائية تميل إلى حماية المؤمن عليه، مما يجعل من الصعب على الشركة إثبات القصد أو الخطأ الجسيم اللازم لرفض التعويض.

اطلب تقييمًا لحالتك

إذا رفضت شركة التأمين طلب دفع وثيقة التأمين على الحياة، فمن الضروري عدم قبول الرفض بشكل سلبي. يمكن أن يحدث التحليل السريع للوثائق فرقًا بين خسارة المبلغ واستعادته. اتصل بالمحامي ماركو بيانوتشي لتقييم أولي لوضعك. المكتب، الواقع في ميلانو في فيا ألبرتو دا جيوسانو 26، تحت تصرفك لفحص تفاصيل الوثيقة وتحديد أفضل استراتيجية حماية.