السحب المصرفي المفاجئ: متى يكون غير شرعي وكيف تتصرف

يمكن أن يمثل السحب المفاجئ للقرض أو التسهيل المصرفي حدثًا حرجًا لاستقرار الشركة وبقائها، مما يؤدي إلى أزمة سيولة خطيرة وتعريض استمرارية العمل للخطر. إن مواجهة إغلاق أحادي الجانب للائتمان من قبل البنك هو وضع معقد يتطلب تقييمًا قانونيًا دقيقًا وفي الوقت المناسب. بصفتي محاميًا متخصصًا في التعويض عن الأضرار في ميلانو، يساعد المحامي ماركو بيانوتشي الشركات التي تعاني من عواقب السحب المصرفي غير المبرر، ويتصرف لحماية حقوقها واستعادة الأضرار الاقتصادية المتكبدة.

السياق التنظيمي: التزامات البنك وحقوق الشركة

يحتوي تنظيم السحب المصرفي بشكل أساسي على المادة 1845 من القانون المدني، والتي تميز بين عقود فتح الائتمان محددة المدة وغير محددة المدة. إذا كان العقد محدد المدة، فيمكن للبنك السحب في أي وقت، ولكنه ملزم بمنح إشعار مسبق كافٍ، والذي تحدده القانون بمدة لا تقل عن خمسة عشر يومًا. إذا كان العقد محدد المدة، فيمكن للبنك السحب قبل انتهاء صلاحيته فقط في وجود سبب وجيه. في كلتا الحالتين، يجب أن يكون إشعار السحب واضحًا ومبررًا ويحترم مبادئ التصرف الصحيح وحسن النية.

يعتبر السحب غير شرعي عندما يتصرف البنك بشكل تعسفي أو غير متناسب. على سبيل المثال، أدانت السوابق القضائية مرارًا وتكرارًا ما يسمى بـ "السحب الوحشي"، أي إغلاق العلاقة دون دعم سبب وجيه حقيقي أو إبلاغ دون الإشعار الواجب. لا يمكن أن يتكون السبب الوجيه من تدهور عام في ظروف السوق، بل يجب أن يرتبط بظروف محددة تهدد العلاقة الائتمانية مع العميل، مثل الإخلال الجسيم والمستمر أو تقديم بيانات مالية غير صحيحة.

نهج مكتب المحاماة بيانوتشي لحماية الشركات

في مواجهة فرضية السحب المصرفي غير الشرعي، يتبنى مكتب المحاماة بيانوتشي نهجًا استراتيجيًا ودقيقًا. تتمثل الخطوة الأولى في تحليل متعمق لعقد التسهيل، والمراسلات التي جرت مع المؤسسة الائتمانية، والوضع المالي للشركة وقت السحب. الهدف هو التحقق مما إذا كان البنك قد انتهك التزاماته التعاقدية والقانونية، متصرفًا بازدراء لمبادئ حسن النية.

يركز نهج المحامي ماركو بيانوتشي، المحامي المتخصص في التعويض عن الأضرار في ميلانو، على تحديد دقيق للضرر الذي لحق بالشركة. يشمل ذلك ليس فقط الضرر الفعلي، مثل غرامات التأخير في الدفع للموردين أو النفقات المتكبدة للعثور على مصادر تمويل جديدة، ولكن أيضًا الربح المفقود، أي الأرباح المفقودة الناتجة عن عقود لم يتم إبرامها أو فرص تجارية ضائعة. بمجرد تحديد الاستراتيجية وجمع الأدلة، يتم المضي قدمًا في إجراء مستهدف للحصول على التعويض المناسب، مع تفضيل، حيثما أمكن، حل خارج المحكمة ثم المضي قدمًا، إذا لزم الأمر، في إجراء قانوني.

أسئلة متكررة

ماذا يعني "سبب وجيه" في سحب القرض؟

السبب الوجيه هو حدث خطير يؤثر على العلاقة الائتمانية بين البنك والعميل، بحيث لا يسمح باستمرار العلاقة، حتى مؤقتًا. يمكن أن تشمل الأمثلة الاحتجاج على الشيكات، أو إعلان الإفلاس، أو تقديم ضمانات زائفة، أو إخلال جسيم ومتكرر من قبل الشركة العميلة. لا يشكل تقييم البنك الذاتي غير المدعوم بحقائق موضوعية وملموسة سببًا وجيهًا.

ما هي الأضرار التي يمكنني المطالبة بها من البنك بسبب السحب غير الشرعي للقرض؟

يمكن للشركة المطالبة بالتعويض عن جميع الأضرار التي هي نتيجة مباشرة وفورية للسحب غير الشرعي. تنقسم هذه بشكل أساسي إلى ضرر فعلي (الخسائر الاقتصادية المتكبدة، مثل التكاليف الإضافية والغرامات) وربح مفقود (الأرباح المفقودة، مثل فقدان العملاء أو عدم تنفيذ العقود المربحة). في بعض الحالات، من الممكن أيضًا المطالبة بالتعويض عن الضرر السمعي والضرر للصورة التجارية.

كم من الوقت لدي للتحرك ضد البنك؟

يتقادم دعوى التعويض عن الأضرار الناجمة عن المسؤولية التعاقدية، كما في حالة السحب المصرفي غير الشرعي، بموجب المدة العادية البالغة عشر سنوات. تبدأ المدة من اليوم الذي يمكن فيه المطالبة بالحق، أي من اللحظة التي أنتج فيها السحب غير الشرعي آثاره الضارة على الشركة.

اطلب تقييم حالتك في ميلانو

تتطلب مواجهة نزاع مع مؤسسة ائتمانية خبرة محددة في القانون المصرفي واستراتيجية قانونية محددة جيدًا. إذا تعرضت شركتك في ميلانو لضرر بسبب سحب مفاجئ وغير مبرر للتسهيل، فمن الضروري التصرف بسرعة لحماية مصالحك. اتصل بمكتب المحاماة بيانوتشي لتقييم مبدئي لحالتك. سيقوم المحامي ماركو بيانوتشي بتحليل الوثائق لتحديد أفضل مسار للعمل يهدف إلى الحصول على التعويض المناسب.