عواقب التبليغ الخاطئ والحق في التعويض

يعد تلقي رفض لطلب تمويل أو إلغاء مفاجئ لتسهيل ائتماني وضعًا يمكن أن يشل نشاط شركة ما أو يعيق خطط حياة أسرة. غالبًا ما يكون أساس هذه الأحداث الصادمة هو التبليغ إلى مكتب مخاطر البنك المركزي الإيطالي. عندما يحدث هذا التبليغ في غياب المتطلبات القانونية أو بسبب خطأ مادي، فإننا نواجه إجراءً غير مشروع يولد عواقب وخيمة. بصفتي محاميًا خبيرًا في التعويض عن الأضرار في ميلانو، أتفهم تمامًا حالة القلق والإحباط الناجمة عن تصنيفك بشكل غير عادل على أنك متعثر، مما يحرمك من الوصول إلى الائتمان على الرغم من جدارتك الائتمانية.

مكتب المخاطر هو نظام معلومات تديره البنك المركزي الإيطالي، وهو مفيد لتقييم الجدارة الائتمانية، ولكن يجب على المؤسسات الائتمانية اتباع قواعد صارمة عند استخدامه. التبليغ غير المبرر ليس مجرد خطأ بيروقراطي، بل هو إجراء يضر بالسمعة التجارية والشخصية، ويسبب أضرارًا مالية ملموسة. يهدف التدخل القانوني في هذه الحالات ليس فقط إلى شطب الاسم من قوائم المتعثرين، بل أيضًا إلى الحصول على تعويض عادل عن الضرر الذي تم تكبده.

أسس عدم المشروعية والقانون المرجعي

وفقًا للاجتهاد القضائي الراسخ وتوجيهات البنك المركزي الإيطالي، لا يمكن أن ينشأ التبليغ عن الديون المتعثرة تلقائيًا من مجرد تأخير في سداد قسط أو أقساط. يتعين على البنك، قبل المضي قدمًا، تقييم الوضع المالي العام للعميل. يكون التبليغ مشروعًا فقط إذا كان هناك حالة تعثر، بمعنى وضع صعوبة اقتصادية خطيرة وغير عابرة تجعل استرداد الدين غير مرجح. إذا قام البنك بالإبلاغ عن عميل يعاني من مجرد صعوبة مؤقتة، أو إذا فشل في إرسال الإشعار اللازم بالبريد المسجل، يعتبر التبليغ غير مشروع.

بالإضافة إلى انتهاك القواعد الإجرائية، يمكن أن ينشأ عدم المشروعية من أخطاء جوهرية، مثل التقدير الخاطئ لمبلغ الدين أو استمرار التبليغ بعد سداد الدين. في هذه السيناريوهات، تنشأ مسؤولية تعاقدية وغير تعاقدية للمؤسسة الائتمانية. ينص القانون على أن من تعرض لتبليغ غير عادل يحق له الحصول على تعويض عن الأضرار المالية، مثل فقدان فرص الأعمال أو إلغاء التسهيلات الائتمانية، وعن الأضرار غير المالية، المتعلقة بالإضرار بالصورة والسمعة الشخصية أو التجارية.

نهج مكتب المحاماة بيانوتشي

تتطلب مواجهة نزاع ضد مؤسسة مصرفية خبرة فنية واستراتيجية محددة. يبدأ نهج المحامي ماركو بيانوتشي، المحامي الخبير في التعويض عن الأضرار في ميلانو، دائمًا بتحليل صارم للوثائق المصرفية. تتمثل الخطوة الأولى في التحقق مما إذا كانت المؤسسة الائتمانية قد احترمت واجب الإشعار المسبق وما إذا كان تقييم حالة التعثر قد تم بذمتها المهنية الواجبة أو ما إذا كان، على العكس من ذلك، قد تم بشكل متسرع وتعسفي.

يعمل مكتب المحاماة بيانوتشي بهدف الحصول، على وجه الاستعجال، على شطب التبليغ الضار لاستعادة القدرة الائتمانية للعميل على الفور. بعد ذلك، أو بالتزامن مع ذلك، يتم هيكلة إجراء التعويض عن الأضرار. يعد تقدير الأضرار مرحلة حساسة يعتني بها المكتب بأدق التفاصيل، مع تقدير كل دليل مفيد لإثبات العلاقة السببية بين سلوك البنك غير الصحيح والضرر الاقتصادي والمعنوي الذي لحق بالعميل. يتم ممارسة الدفاع عن حقوق صاحب الحساب بحزم، سواء في المرحلة خارج المحكمة أو في مرحلة التقاضي، لضمان عدم مرور إساءة استخدام البنك دون عقاب.

أسئلة متكررة

متى يعتبر التبليغ في مكتب المخاطر غير مشروع؟

يعتبر التبليغ غير مشروع بشكل أساسي عندما يتم دون إشعار مسبق إلزامي للعميل أو عندما يكون هناك نقص في شرط حالة التعثر. لا يكفي مجرد تأخير في السداد؛ يجب على البنك أن يكون قد تأكد من وجود صعوبة اقتصادية خطيرة وغير عابرة تعيق القدرة على سداد الدين. حتى الأخطاء المادية في المبلغ أو استمرار التبليغ بعد سداد الدين يشكلان عدم مشروعية.

ما هي أنواع الأضرار التي يمكنني المطالبة بها من البنك؟

يمكن المطالبة بالتعويض عن الأضرار المالية وغير المالية. تشمل الأضرار المالية الخسارة في الأرباح، أي الأرباح المفقودة بسبب حظر الائتمان، والأضرار المباشرة. تتعلق الأضرار غير المالية بالإضرار بالسمعة والصورة التجارية والشخصية، بالإضافة إلى التوتر والإزعاج الناجمين عن تصنيفك بشكل غير عادل على أنك متعثر.

ماذا أفعل إذا اكتشفت أنني تم التبليغ عني بشكل غير عادل؟

الإجراء الأول هو طلب تقرير فوري من مكتب المخاطر لتأكيد وجود التبليغ وطبيعته. بعد ذلك، من الضروري الاتصال بمحامٍ لإرسال إنذار إلى البنك يطلب فيه الشطب الفوري. إذا لم يقم البنك بذلك، يمكن المضي قدمًا في طلب عاجل إلى المحكمة للحصول على الشطب وبدء إجراء التعويض عن الأضرار.

كم من الوقت يستغرق الحصول على الشطب؟

تختلف الأوقات حسب رد فعل المؤسسة الائتمانية. إذا اعترف البنك بالخطأ بعد إنذار مبرر جيدًا، يمكن أن يتم الشطب في وقت قصير. إذا كان من الضروري اللجوء إلى القضاء، يمكن اللجوء إلى إجراءات عاجلة (وفقًا للمادة 700 من قانون الإجراءات المدنية) والتي تسمح بالحصول على قرار من القاضي في غضون بضعة أشهر، مما يسبق الحماية مقارنة بالأوقات العادية لدعوى التعويض.

اطلب تقييمًا لحالتك

إذا كنت تعتقد أنك ضحية تبليغ غير مشروع في مكتب المخاطر وتكبدت أضرارًا بسبب حظر الوصول إلى الائتمان، فمن الضروري التصرف بسرعة لحماية سمعتك وممتلكاتك. اتصل بالمحامي ماركو بيانوتشي لتقييم مبدئي لوضعك. المكتب، الواقع في ميلانو في فيا ألبرتو دا جيوسانو 26، تحت تصرفك لتحليل الوثائق وتحديد الاستراتيجية الأكثر فعالية للحصول على العدالة.