Urdhër nr. 17415 i vitit 2024: Përgjegjësia bankare dhe tregimi i kodit IBAN

Përgjegjësia e bankave në rastin e operacioneve të gabuara, si në rastin e pagesave të kryera me bonifikim, është një temë me rëndësi të madhe në të drejtën bankare. Urdhri nr. 17415 i datës 25 qershor 2024, i lëshuar nga Gjykata e Kasacionit, ofron sqarime të rëndësishme mbi këtë aspekt, veçanërisht në lidhje me detyrimin e bankave për të garantuar saktësinë e operacioneve të kërkuara nga klientët e tyre.

Konteksti normativ dhe jurisprudencial

Urdhri bëhet pjesë e një konteksti normativ të përcaktuar mirë, ku përgjegjësitë e bankave janë përcaktuar nga Kodi Civil. Në veçanti, nenet 1218, 1173 dhe 1176 përcaktojnë se bankat janë të detyruara të veprojnë me kujdesin e kërkuar, sipas parimit të korrektësisë dhe besimit të mirë. Këto parime janë thelbësore për të garantuar sigurinë e operacioneve bankare, veçanërisht kur përdoren mjete elektronike.

Në këtë rast specifik, problemi u shfaq për shkak të një tregimi të gabuar të kodit IBAN nga ana e klientit. Gjykata sqaroi se, nëse përfituesi nuk e merr pagesën për shkak të këtij gabimi, banka ka barrën e provës për të dëshmuar se ka kryer operacionin në mënyrë korrekte. Ky parim bazohet në teorinë e kontaktit social të kualifikuar, e cila njeh përgjegjësinë e bankës për të siguruar ekzekutimin korrekt të operacioneve.

Maksima e vendimit

KONCEPTE, KARAKTERISTIKA, DALLIME - DETYRIMET E BANKËS Operacionet e kryera me mjete elektronike - Pagesa me bonifikim - Tregimi i gabuar i kodit IBAN - Përgjegjësia e bankës nga kontakti social i kualifikuar - Natyra - Dëshmia çlirimtare - Përmbajtja. Lidhur me operacionet bankare të kryera me mjete elektronike, përgjegjësia e bankës në rastin e pagesës me bonifikim, që duhet të kryhet në favor të përfituesit pa llogari krediti pranë institucionit ndërmjetës, i nënshtrohet dispozitave të së drejtës së përbashkët, kështu që, nëse përfituesi ka mbetur i pakënaqur për shkak të tregimit të pasaktë të kodit IBAN, i takon ndërmjetësuesit, përgjegjës sipas teorisë së kontaktit social të kualifikuar, barra e provës për të dëshmuar se ka kryer operacionin e pagesës, të kërkuar nga solvensi, duke marrë të gjitha masat e nevojshme për të shmangur rrezikun e identifikimit të gabuar ose, të paktën, për t'u përpjekur për të lejuar urdhëruesin të identifikojë personin që në fakt është përfitues, duke komunikuar, kur është e nevojshme, edhe të dhënat përkatëse personale ose shoqërore.

Implikimet praktike të vendimit

Ky vendim ka disa implikime praktike për klientët dhe bankat. Së pari, thekson rëndësinë e ofrimit të një kodi IBAN korrekt dhe të kryerjes së verifikimeve para kryerjes së një bonifikimi. Nga ana tjetër, bankat duhet të zbatojnë procedura më rigoroze për të siguruar që pagesat të kryhen në mënyrë të sigurt. Kjo përfshin:

• Kontrollet e ndërsjella të të dhënave të ofruara nga klientët.
• Komunikime të qarta dhe transparente rreth operacioneve të kryera.
• Trajnimi i vazhdueshëm i personelit për të minimizuar rrezikun e gabimeve.

Konkluzione

Në përfundim, urdhri nr. 17415 i vitit 2024 përfaqëson një hap të rëndësishëm në përcaktimin e përgjegjësive bankare në rastin e gabimeve në pagesa. Dallimi i qartë i ngarkesave provuese dhe theksi mbi kujdesin e kërkuar nga bankat janë elementë që mund të kontribuojnë në një siguri më të madhe në operacionet bankare. Është thelbësore që si klientët ashtu edhe bankat të kuptojnë këto dinamika për të shmangur mosmarrëveshjet e ardhshme dhe për të siguruar një menaxhim më efektiv të transaksioneve financiare.