Nature et Risques des Polices Unit-Linked

De nombreux épargnants souscrivent des polices d'assurance telles que les 'Unit-Linked' ou 'Index-Linked' en étant convaincus d'avoir acheté un produit sûr, assimilable à une assurance-vie traditionnelle. Cependant, la réalité est souvent bien différente. Ces contrats, de par leur structure, sont à tous égards des produits financiers complexes, dont le rendement est lié à l'évolution de fonds internes ou d'indices boursiers. Le risque de l'investissement, par conséquent, n'incombe pas à la compagnie d'assurance, mais est entièrement transféré au client, qui peut subir des pertes significatives du capital investi. En tant qu'avocat expert en indemnisation de dommages à Milan, Me Marco Bianucci assiste les épargnants qui se trouvent dans cette situation difficile, en analysant la validité des contrats et les actions possibles pour la protection de leur patrimoine.

Le Cadre Réglementaire et les Obligations de Transparence

La réglementation italienne, en particulier le Testo Unico della Finanza (TUF) et les règlements de l'IVASS et de la CONSOB, impose aux banques et aux compagnies d'assurance des obligations d'information rigoureuses. Avant la souscription, l'intermédiaire doit fournir au client une documentation claire, complète et véridique, qui illustre de manière explicite la nature financière du produit, les coûts effectifs (souvent occultes) et, surtout, le degré de risque associé à l'investissement. La violation de ces devoirs de transparence, de correction et d'adéquation représente un manquement contractuel grave. Si les informations fournies ont été omises, ou présentées de manière trompeuse, des possibilités concrètes s'ouvrent pour contester la validité du contrat et demander la restitution des sommes investies, outre la réparation du préjudice subi.

L'Approche du Cabinet d'Avocats Bianucci

L'approche de Me Marco Bianucci, avocat avec une expérience consolidée en indemnisation de dommages à Milan, repose sur une analyse juridique et financière méticuleuse du cas. La première étape consiste à examiner en profondeur toute la documentation contractuelle : la note d'information, les conditions générales de la police et le questionnaire d'adéquation. L'objectif est d'identifier les points critiques et les violations réglementaires, comme la non-divulgation des risques, la présence de coûts cachés ou la vente d'un produit non adapté au profil du client. Une fois la fondation de la contestation établie, le cabinet définit la stratégie la plus efficace, qui peut commencer par une réclamation formelle à l'intermédiaire et, en cas de désaccord, se poursuivre par les actions légales appropriées pour obtenir la nullité du contrat et le dédommagement conséquent.

Questions Fréquentes

J'ai perdu de l'argent avec une police Unit-Linked, puis-je faire quelque chose ?

Oui, il est possible d'agir en justice. Si la banque ou la compagnie d'assurance n'a pas respecté les obligations de transparence et d'information sur les risques et les coûts du produit, les conditions sont réunies pour contester le contrat et demander la restitution du capital investi et l'indemnisation des éventuels dommages subis. Il est essentiel de faire analyser la documentation par un juriste expert.

Quels sont les principaux motifs pour contester une police financière ?

Les motifs les plus courants incluent le manque ou l'information incomplète sur la nature spéculative du produit, l'occultation des frais de gestion, la vente d'un produit inadapté au profil de risque du client et la présence de clauses abusives. Chaque cas nécessite une analyse spécifique de la documentation contractuelle pour identifier les violations réglementaires.

Combien de temps ai-je pour contester une police Unit-Linked ?

Les délais de prescription pour agir peuvent varier en fonction de la violation spécifique contestée. Généralement, le délai ordinaire est de dix ans à compter de la souscription du contrat ou, dans certains cas, à compter de la découverte du vice. Cependant, il est conseillé d'agir le plus tôt possible pour ne pas compromettre ses droits.

Que peut-on obtenir en contestant le contrat avec succès ?

L'objectif de l'action en justice est d'obtenir une décision qui déclare la nullité ou l'annulation du contrat. Cela implique, pour l'intermédiaire, l'obligation de restituer l'intégralité du capital versé par le client, déduction faite des éventuels rachats partiels déjà perçus, outre les intérêts légaux et l'indemnisation du préjudice supplémentaire.

Contactez le Cabinet pour une Évaluation de Votre Cas à Milan

Si vous avez souscrit une police Unit-Linked ou Index-Linked et avez subi une perte de capital, il est de votre droit de vérifier la correction de l'opération de l'intermédiaire. Me Marco Bianucci propose une première évaluation de votre cas pour analyser la documentation contractuelle et vous exposer les actions légales possibles pour votre protection. Pour fixer un rendez-vous au cabinet à Milan, Via Alberto da Giussano 26, vous pouvez nous contacter pour exposer votre situation. Une analyse rapide est le premier pas pour protéger vos économies.