Défense juridique contre les fraudes bancaires et informatiques

Découvrir que son compte courant a été vidé ou que des transactions non autorisées ont été effectuées avec sa carte de crédit est une expérience traumatisante, génératrice d'anxiété et d'un profond sentiment de vulnérabilité. Souvent, les victimes de ces fraudes se sentent doublement touchées : d'abord par les escrocs, puis par leur propre banque, qui pourrait tenter de refuser le remboursement en imputant la faute au client. En tant qu'avocat expert en indemnisation à Milan, Me Marco Bianucci comprend parfaitement l'état d'esprit de ceux qui se trouvent dans cette situation et offre une protection juridique ciblée pour rétablir leurs droits.

Le phénomène du spoofing (la manipulation de l'identité de l'expéditeur d'un message ou d'un appel) et du clonage de cartes de paiement est en constante augmentation. Cependant, il est essentiel de savoir que la loi impose aux établissements de crédit des obligations précises de garde et de sécurité. Vous n'êtes pas seul dans cette bataille : il existe des outils juridiques concrets pour obtenir la restitution des sommes indûment soustraites.

Le cadre normatif : la responsabilité de la banque

La réglementation italienne et européenne, en particulier la directive DSP2 sur les services de paiement, établit un principe fondamental : la banque est responsable des opérations non autorisées, à moins qu'elle ne parvienne à prouver l'intention frauduleuse ou la faute grave de l'utilisateur. Cela signifie que la charge de la preuve incombe à l'établissement de crédit. Il n'appartient pas au client de prouver qu'il n'a pas effectué l'opération, mais c'est à la banque de prouver que le client a agi avec une négligence manifeste, compromettant ainsi ses propres identifiants de sécurité.

Dans le cas spécifique du spoofing, les escrocs parviennent souvent à envoyer des SMS qui s'insèrent dans le fil de discussion authentique de la banque ou à effectuer des appels qui, sur l'écran du téléphone, semblent provenir du numéro officiel de l'établissement (ID Spoofing). Dans ces contextes, la jurisprudence et l'Arbitre Bancaire et Financier ont tendance à reconnaître que l'utilisateur, trompé par une communication apparemment authentique, n'a pas commis de faute grave. La banque, en tant qu'opérateur professionnel, est tenue d'adopter des systèmes de sécurité appropriés pour prévenir de telles intrusions et bloquer les transactions anormales.

L'approche du Cabinet d'Avocats Bianucci dans les fraudes bancaires

Me Marco Bianucci, avocat expert en indemnisation à Milan, aborde les cas de fraude bancaire avec une approche analytique et combative. La stratégie du cabinet ne se limite pas à la simple demande de remboursement, mais construit une défense technique visant à démonter les exceptions soulevées par les établissements de crédit. Souvent, les banques refusent le remboursement en soutenant que l'opération a été authentifiée par des codes ou une application ; cependant, l'intervention juridique sert précisément à démontrer que l'authentification formelle n'exclut pas la fraude informatique sous-jacente.

Le parcours assisté par le cabinet commence par une analyse détaillée de la dynamique de l'escroquerie et de la documentation contractuelle. Ensuite, on procède à la rédaction d'une réclamation formelle techniquement argumentée, en citant les décisions jurisprudentielles les plus récentes favorables aux consommateurs. Si la banque persiste dans son refus, Me Marco Bianucci évalue l'opportunité de recourir à l'Arbitre Bancaire et Financier (ABF) ou d'intenter une action civile ordinaire. L'objectif n'est pas seulement le recouvrement de la somme soustraite, mais aussi, lorsque les conditions sont remplies, l'indemnisation pour le préjudice moral découlant du stress et des désagréments subis en raison de la conduite obstructive de l'établissement.

Questions Fréquentes

La banque rembourse-t-elle toujours en cas de clonage ou de spoofing ?

La banque est tenue au remboursement immédiat des sommes soustraites par des opérations non autorisées, sauf si elle parvient à prouver l'intention frauduleuse ou la faute grave du client. La simple négligence légère ne suffit pas à refuser l'indemnisation. Cependant, les établissements tentent souvent initialement de refuser le remboursement ; c'est pourquoi l'intervention d'un professionnel est essentielle pour faire valoir ses droits.

Qu'est-ce que le spoofing bancaire exactement ?

Le spoofing bancaire est une technique de fraude informatique par laquelle les escrocs masquent leur identité pour apparaître comme une source fiable, en l'occurrence votre banque. Ils peuvent envoyer des SMS qui s'insèrent dans les messages réels de la banque (spoofing SMS) ou effectuer des appels en faisant apparaître le numéro du service client officiel (spoofing de l'ID de l'appelant), incitant la victime à fournir des données sensibles ou à autoriser des opérations.

Que dois-je faire dès que je constate le découvert ?

La première action est de bloquer immédiatement la carte ou le compte en contactant le service client de la banque. Immédiatement après, il est nécessaire de porter plainte auprès des autorités compétentes (Police Postale ou Carabinieri), en décrivant les faits mais en évitant d'admettre des fautes ou des négligences dans le procès-verbal. Enfin, il est essentiel de contacter un avocat expert en indemnisation pour rédiger correctement la demande de désaveu des opérations et de remboursement.

Quel est le délai pour demander le remboursement ?

La loi prévoit que l'utilisateur doit communiquer à la banque l'opération non autorisée sans délai, dès qu'il en a connaissance, et en tout état de cause dans les 13 mois suivant la date de débit. Agir rapidement est crucial pour renforcer sa position juridique et démontrer sa diligence.

Demandez une évaluation de votre cas

Si vous avez été victime de spoofing, de phishing ou de clonage de carte, n'acceptez pas passivement le refus de votre banque. Me Marco Bianucci, grâce à son expérience d'avocat expert en indemnisation, est prêt à analyser votre situation et à définir la meilleure stratégie pour récupérer votre argent. Le Cabinet d'Avocats Bianucci vous attend dans ses bureaux à Milan, via Alberto da Giussano, 26, pour vous offrir un soutien juridique concret et professionnel.