เมื่อขอสินเชื่อหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย บ่อยครั้งที่พบว่าต้องจ่ายค่างวดรายเดือนที่สูงขึ้นจากการคุ้มครองประกันภัยซึ่งเราไม่ทราบรายละเอียดอย่างถ่องแท้ กรมธรรม์ CPI (Credit Protection Insurance) เป็นตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุดของพลวัตนี้ ในฐานะทนายความผู้เชี่ยวชาญด้านการชดเชยความเสียหายในมิลาน อัยการ Marco Bianucci พบลูกค้าที่ทำสัญญาเงินกู้พร้อมกรมธรรม์ที่เชื่อมโยงกันอย่างไม่โปร่งใสอยู่เสมอ และได้รับความเสียหายทางเศรษฐกิจอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไป

บริบททางกฎหมายของกรมธรรม์ที่เชื่อมโยงกับสินเชื่อ

ในทางทฤษฎี กรมธรรม์ CPI เกิดขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อคุ้มครองทั้งผู้บริโภคและสถาบันสินเชื่อในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การสูญเสียงานโดยไม่ได้ตั้งใจ หรือปัญหาสุขภาพร้ายแรงที่ขัดขวางการชำระหนี้ตามปกติ อย่างไรก็ตาม ปัญหาทางกฎหมายเกิดขึ้นเมื่อการประกันภัยนี้ถูกบังคับใช้จริง ๆ เป็นเงื่อนไขที่ผูกมัดในการอนุมัติสินเชื่อ แม้ว่าจะถูกนำเสนออย่างเป็นทางการในเอกสารว่าเป็นทางเลือกก็ตาม กฎหมายอิตาลี ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากคำสั่งของหน่วยงานกำกับดูแล กำหนดกฎที่เข้มงวดอย่างยิ่งเกี่ยวกับการธนาคารที่โปร่งใส หากกรมธรรม์ถูกขายโดยละเว้นข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับต้นทุนที่แท้จริง หรือหากในกรณีที่มีการชำระหนี้สินเชื่อล่วงหน้า ธนาคารไม่ได้คืนส่วนของเบี้ยประกันที่จ่ายไปแล้วแต่ไม่ได้ใช้ จะมีเงื่อนไขทางกฎหมายสำหรับการดำเนินการเพื่อปกป้องทรัพย์สินของตน

แนวทางของสำนักงานกฎหมาย Bianucci

แนวทางของอัยการ Marco Bianucci ทนายความผู้เชี่ยวชาญด้านการชดเชยความเสียหายในมิลาน มุ่งเน้นไปที่การวิเคราะห์เอกสารสัญญาทั้งหมดอย่างละเอียดและมีกลยุทธ์ ขั้นตอนพื้นฐานแรกคือการตรวจสอบลักษณะที่แท้จริงของกรมธรรม์ วิธีการเฉพาะที่นำเสนอต่อลูกค้า และความถูกต้องทางคณิตศาสตร์ของการคำนวณ TAEG (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี) สำนักงานกฎหมาย Bianucci ประเมินทุกรายละเอียดเพื่อตรวจสอบว่ามีการละเมิดภาระผูกพันในการให้ข้อมูลก่อนทำสัญญาโดยสถาบันสินเชื่อหรือบริษัทการเงินหรือไม่ วัตถุประสงค์หลักคือการวางโครงสร้างกลยุทธ์ทางกฎหมายที่ตรงเป้าหมาย โดยมีเป้าหมายหลักคือการได้รับการคืนเบี้ยประกันที่จ่ายไปอย่างไม่ถูกต้อง และหากมีเงื่อนไขทางกฎหมายที่เข้าข่าย ก็จะขอค่าชดเชยที่เหมาะสมสำหรับความเสียหายที่ได้รับอันเนื่องมาจากพฤติกรรมที่ไม่ถูกต้องของตัวกลางทางการเงิน

คำถามที่พบบ่อย

ฉันจะได้รับเงินคืนสำหรับกรมธรรม์หรือไม่ หากฉันชำระคืนสินเชื่อล่วงหน้า?

แน่นอน กฎหมายกำหนดไว้อย่างชัดเจนว่า ในกรณีที่มีการชำระคืนสินเชื่อล่วงหน้า ลูกค้ามีสิทธิ์เต็มที่ในการขอคืนส่วนของเบี้ยประกันภัยที่ได้ชำระไปแล้วแต่ไม่ได้ใช้เนื่องจากการปิดบัญชีล่วงหน้า หากธนาคารหรือสถาบันการเงินละเลยที่จะดำเนินการคืนเงินนี้โดยอัตโนมัติ เป็นไปได้ที่จะดำเนินการร้องเรียนอย่างเป็นทางการ และหากจำเป็น ก็สามารถดำเนินการทางกฎหมายต่อไปเพื่อเรียกคืนเงินที่ถูกยึดไว้อย่างไม่ถูกต้อง

ฉันจะทราบได้อย่างไรว่ากรมธรรม์ CPI ของฉันเป็นภาคบังคับหรือทางเลือก?

บ่อยครั้งที่สัญญามาตรฐานระบุว่ากรมธรรม์เป็นทางเลือกโดยสิ้นเชิง แต่ในทางปฏิบัติทางการค้า การอนุมัติสินเชื่อเองขึ้นอยู่กับการลงนามของลูกค้า การวิเคราะห์สัญญาเงินกู้ เอกสารก่อนทำสัญญา และ TAEG ที่ใช้ จะช่วยเปิดเผยพฤติกรรมที่ไม่ถูกต้องนี้และโต้แย้งความโมฆะของข้อกำหนดที่เอาเปรียบซึ่งก่อให้เกิดต้นทุนที่ซ่อนอยู่

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการประเมินกรณีของฉัน?

สำหรับการประเมินสถานการณ์อย่างถูกต้อง จำเป็นต้องรวบรวมและวิเคราะห์สัญญาเงินกู้ฉบับสมบูรณ์ในทุกส่วน เอกสารข้อมูลของกรมธรรม์ประกันภัยที่ลงนาม แผนการผ่อนชำระ และในกรณีที่มีการชำระคืนหนี้ล่วงหน้า ใบคำนวณการปิดบัญชีอย่างเป็นทางการที่ออกโดยสถาบันสินเชื่อ

มอบหมายการประเมินกรณีของคุณให้กับสำนักงานกฎหมาย Bianucci

การเผชิญหน้ากับข้อพิพาทกับสถาบันสินเชื่อหรือบริษัทประกันภัยต้องใช้ความเชี่ยวชาญทางเทคนิค ความมุ่งมั่น และความรู้เชิงลึกเกี่ยวกับกฎหมายธนาคารและการชดเชยความเสียหาย หากคุณเชื่อว่าคุณได้ทำสัญญาเงินกู้พร้อมกรมธรรม์ CPI ที่ไม่โปร่งใส หรือหากคุณถูกปฏิเสธการคืนเงินที่คุณมีสิทธิ์อย่างไม่เป็นธรรม เป็นสิ่งสำคัญที่จะไม่ปล่อยให้สถานการณ์เป็นไปตามยศ และดำเนินการอย่างทันท่วงที ติดต่ออัยการ Marco Bianucci เพื่อประเมินกรณีของคุณ ในระหว่างการให้คำปรึกษาครั้งแรกที่สำนักงานในมิลาน ณ ถนน Alberto da Giussano 26 เอกสารสัญญาของคุณจะได้รับการวิเคราะห์เพื่อกำหนดทางเลือกในการคุ้มครองที่มีอยู่และขั้นตอนทางกฎหมายที่จำเป็นในการเรียกคืนเงินที่จ่ายไปอย่างไม่ถูกต้อง