Управління складними фінансовими активами в умовах подружнього розлучення

Закінчення шлюбу тягне за собою складну реорганізацію не лише емоційну, але й економічну та майнову. Часто на етапах розлучення та розлучення увага сторін зосереджується майже виключно на найбільш помітних активах, таких як сімейний будинок, автомобілі або залишки на поточних рахунках, ігноруючи фінансові активи значної важливості, такі як поліси страхування життя та додаткові пенсійні плани. Як адвокат з питань розлучення, який працює в Мілані, я часто стикаюся з тим, що відсутність або неправильна оцінка цих інструментів може призвести до значного економічного дисбалансу, завдаючи шкоди правам однієї зі сторін. Важливо розуміти, що ці накопичення, часто результат спільних заощаджень або сімейних інвестицій, повинні бути ретельно проаналізовані, щоб визначити, чи і як вони входять до складу майна, що підлягає поділу, або до розрахунку аліментів на утримання чи розлучення.

Нормативна база: поліси та пенсійне забезпечення при поділі майна

Італійське законодавство щодо сімейного права передбачає тонкі, але вирішальні відмінності, коли мова йде про фінансові та пенсійні продукти. Щодо пенсійних фондів та додаткового пенсійного забезпечення, судова практика схильна прирівнювати поводження з цими інструментами до поводження з вихідною допомогою (TFR). При розлученні, подружжя, яке отримує аліменти на розлучення і не вступило в новий шлюб, має право на відсоток вихідної допомоги, отриманої іншим подружжям, навіть якщо вона нараховується після винесення рішення, і стосується років, коли трудові відносини збігалися з періодом шлюбу. Однак питання стає більш технічним, коли мова йде про фінансові поліси страхування життя (індексні або юніт-лінкед поліси) або накопичувальні плани.

Якщо премії за цими полісами були сплачені з ресурсів спільного законного майна, викупна вартість або накопичена сума можуть входити до так званої "comunione de residuo", тобто майна, яке не переходить одразу в спільну власність при придбанні, але підлягає поділу, якщо воно існує на момент припинення спільної власності. Важливо розрізняти суто пенсійну функцію (відшкодування збитків від смерті або непрацездатності) та функцію фінансового інвестування, оскільки юридичні наслідки щодо можливості поділу майна кардинально змінюються. Поверхневе прочитання договорів може призвести до відмови від значних сум, які належать за законом.

Підхід юридичної фірми Bianucci до захисту майна

Підхід адвоката Марко Б'януччі, експерта з сімейного права в Мілані, відзначається ретельним технічним аналізом майнового стану подружжя. Ми не обмежуємося бюрократичними аспектами розлучення, а проводимо справжню майнову перевірку (due diligence). За необхідності, співпрацюючи з актуаріями та податковими консультантами, ми аналізуємо юридичну природу кожного полісу та пенсійного фонду, оформленого під час шлюбу. Наша мета – визначити реальну природу інструменту (пенсійний чи фінансовий), щоб гарантувати, що клієнт отримає належну виплату своєї частки, або, навпаки, захистити особисте майно від незаконних претензій протилежної сторони.

Стратегія фірми передбачає повне отримання документації від кредитних установ та страхових компаній, використовуючи слідчі інструменти, передбачені цивільним процесуальним кодексом, якщо протилежна сторона не співпрацює. Таким чином, ми забезпечуємо, щоб угоди про розлучення були укладені на прозорих та справедливих умовах, запобігаючи можливості приховування одним із подружжя значних фінансових ресурсів. Наш досвід свідчить, що правильна початкова оцінка цих активів запобігає майбутнім судовим спорам і забезпечує більш міцну економічну стабільність після розлучення.

Часті запитання

Чи завжди поліси страхування життя підпадають під спільну власність?

Не автоматично. Поліси страхування життя, укладені на користь третіх осіб або з суто пенсійними цілями, часто вважаються особистим майном. Однак, якщо поліс має переважно фінансовий інвестиційний характер, а премії сплачувалися з коштів спільного майна, поточна вартість полісу на момент розлучення може входити до складу "comunione de residuo" і, таким чином, підлягати поділу.

Чи маю я право на частину пенсійного фонду мого колишнього подружжя?

Закон про розлучення передбачає право на частку вихідної допомоги (TFR), яке за аналогією поширюється і на форми додаткового пенсійного забезпечення, що виплачуються одноразово. Якщо пенсійний фонд виплачується у вигляді щомісячної ренти, цей дохід буде враховуватися при розрахунку платоспроможності подружжя для визначення можливих аліментів на розлучення.

Як розраховується частка TFR або пенсійного фонду, що належить колишньому подружжю?

Частка, що належить, становить 40% від загальної суми вихідної допомоги, яка стосується років, коли трудові відносини збігалися з періодом шлюбу. Для цього розрахунку необхідно точно визначити тривалість шлюбу та тривалість трудових відносин, а потім застосувати передбачений законом відсоток до частки, накопиченої за період спільного проживання в шлюбі.

Що станеться, якщо мій чоловік/дружина викупив поліс до розлучення?

Якщо викуп був здійснений до розлучення, а кошти були витрачені на сімейні потреби, ділити нічого. Однак, якщо буде доведено, що викуп був здійснений зі зловмисним наміром вилучити майно зі спільної власності або що кошти були приховані, можна вжити законних заходів для витребування відновлення належної частки або еквівалентної компенсації.

Замовте поглиблену оцінку майна

Розподіл фінансових та пенсійних активів вимагає технічної компетенції та глибокого знання останньої судової практики. Якщо ви переживаєте розлучення і хочете переконатися, що ваші права на поліси та пенсійні фонди захищені, зверніться до адвоката Марко Б'януччі для оцінки вашої справи. Юридична фірма Bianucci в Мілані готова проаналізувати вашу майнову ситуацію та розробити найкращу стратегію захисту.