Проблема поруки, що відповідають схемі ABI

Отримання судового наказу або вимоги негайної сплати від кредитної установи як гаранта для компанії чи члена сім'ї – це ситуація, яка викликає глибоке занепокоєння. Часто, однак, гарант не знає, що договір поруки, який він підписав, може містити незаконні положення. Верховний касаційний суд своїми численними фундаментальними рішеннями встановив, що поруки, складені суто за схемою, розробленою ABI (Італійською банківською асоціацією) у 2003 році та засудженою Банком Італії, є частково недійсними. Як адвокат, що спеціалізується на відшкодуванні збитків у Мілані, адвокат Марко Б'януччі допомагає підприємцям та приватним особам аналізувати ці договори, перевіряючи наявність підстав для заперечення вимог банку та для відшкодування завданих збитків.

Недійсність положень та право на відшкодування

Суть юридичної проблеми полягає в порушенні антимонопольного законодавства (ст. 2 Закону № 287/1990). Банки, використовуючи схему ABI уніфіковано, фактично обмежили конкуренцію, нав'язуючи гаранту надмірно обтяжливі умови. Оскаржувані положення стосуються, зокрема, відновлення дії гарантії навіть після погашення основного боргу, відмови від термінів ст. 1957 Цивільного кодексу та поширення гарантії на зобов'язання з повернення, що випливають з недійсності основного договору. Недійсність цих положень не тільки може паралізувати дії банку щодо стягнення боргу, але й відкриває шлях до позову про відшкодування збитків. Гарант, який зазнав економічної шкоди внаслідок застосування цих недійсних положень, має право на відшкодування. Судова практика визнає, що антиконкурентна поведінка кредитних установ може призвести до несправедливої шкоди, яку можна оцінити та відшкодувати в цивільному порядку.

Підхід юридичної фірми Bianucci до недійсних поручительств

Підхід адвоката Марко Б'януччі, експерта з питань відшкодування збитків та банківського права в Мілані, ґрунтується на ретельному попередньому документальному аналізі. Не всі поруки є недійсними: необхідно порівняти договір, підписаний клієнтом, зі схемою ABI № 33/2005, засудженою Банком Італії. Юридична фірма Bianucci досліджує кожне окреме положення, щоб виявити буквальну або суттєву відповідність забороненим положенням. Після встановлення порушення, захисна стратегія розгортається на двох фронтах: заперечення будь-якого судового наказу для визнання недійсності гарантії та зустрічний позов для отримання відшкодування майнових збитків, завданих клієнту. Цей метод роботи, заснований на конкретності та постійному оновленні відповідно до рішень Об'єднаних палат, спрямований на звільнення гаранта від несправедливих зобов'язань та відновлення економічного балансу, порушеного кредитною установою.

Часті запитання

Як дізнатися, чи моя порука недійсна?

Для визначення недійсності необхідний технічний аналіз договору. Якщо порука була підписана з 2003 року і містить положення про продовження дії, відновлення та відмову від термінів відповідно до ст. 1957 Цивільного кодексу, ідентичні схемі ABI, є висока ймовірність, що вона частково недійсна. Необхідно подати документ на оцінку фахівцю, який спеціалізується на цій темі.

Що станеться, якщо порука буде визнана частково недійсною?

Часткова недійсність означає, що незаконні положення вважаються недійсними, тоді як решта договору залишається чинною. Однак, вилучення таких положень, як відмова від ст. 1957 Цивільного кодексу, має руйнівні наслідки: часто банк втрачає право вимагати виконання гарантії, оскільки він не вжив заходів проти основного боржника протягом шести місяців, передбачених законом, фактично звільняючи поручителя.

Чи можу я вимагати відшкодування, якщо я вже сплатив банку?

Так, можна подати позов про повернення безпідставно отриманого та про відшкодування збитків. Якщо платіж був здійснений на підставі недійсних положень, сплачена сума не була належною. Адвокат Марко Б'януччі оцінює кожен випадок щодо терміну позовної давності та можливості стягнення сум, безпідставно отриманих кредитною установою.

Чи поширюється недійсність на конкретні поруки, чи лише на загальні?

Спочатку питання стосувалося загальних поручительств, тобто тих, що гарантують усі наявні та майбутні борги. Однак, остання судова практика схильна поширювати захист і на конкретні поруки, якщо буде доведено, що банк стандартизовано використовував модель ABI для нав'язування клієнту антиконкурентних умов.

Замовте оцінку вашої поруки

Якщо ви підписали банківську гарантію і побоюєтеся, що вона може містити обтяжливі або недійсні положення, або якщо ви отримали судові документи від банку, важливо діяти швидко. Зв'яжіться з адвокатом Марко Б'януччі для детального аналізу вашої ситуації. Юридична фірма Bianucci за адресою via Alberto da Giussano 26 у Мілані готова допомогти вам визначити найкращу стратегію захисту вашого майна та оцінити підстави для позову про відшкодування збитків.